Тема 6. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам

Заем и кредит: различия и общие черты. Понятие заемнокредитных отношений. Виды заемнокредитных отношений.

Кредитные правоотношения: понятие, виды, субъекты. Особенности и основания возникновения кредитных правоотношений.

Основные принципы кредита: срочность, платность и возвратность. Целевое назначение кредита. Анализ кредитоспособности и финансового состояния заемщика.

Кредитная история: содержание кредитной истории и права субъекта кредитной истории. Правовой статус бюро кредитных историй. Порядок предоставления информации в бюро кредитных историй. Центральный каталог кредитной истории. Государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

Понятие и виды кредитных рисков. Страхование кредитных рисков.

Правовая природа кредитного договора. Стороны кредитного договора. Форма кредитного договора. Содержание кредитного договора. Обязанность банка предоставить кредит. Обязанность заемщика принять кредит. Обязанность заемщика вернуть кредит. Досрочный возврат денежных средств по кредитному договору. Проценты по кредитному договору. Расторжение кредитного договора. Ответственность сторон по кредитному договору.

Основания классификации банковских кредитов. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитование физических и юридических лиц. Обеспеченные и необеспеченные кредиты, особенности кредитования под залог ценных бумаг и недвижимого имущества. Кредиты в рублях и иностранной валюте.

Потребительский кредит. Ипотечное жилищное кредитование. Вексельный кредит, виды вексельного кредитования. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Межбанковские кредиты.