Этап I I. Расширение деятельности

13.1. Кредитная организация для расширения деятель-ности путем получения лицензий на осуществление банковских операций в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России должна быть:

1) финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России);

2) не иметь задолженности перед бюджетами (федеральным, субъекта РФ, местным) и государственными внебюджетными фондами;

3) иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

Виды банковских лицензий (продол.)

4) выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;

5) соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций.

13.2. Кредитная организация для расширения деятельности путем получения лицензии, предусматривающих привлечение вкладов денежных средств физических лиц должна соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

14.1. Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих видов:

14.1.1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) – Лицензия № 2.

14.1.2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции – Лицензия № 3. (может быть выдана одновременно в Лицензией №2).

14.1.3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции – Лицензия № 4.

14.1.4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте – Лицензия № 5.

Лицензия № 5 может быть выдана банку при наличии Лицензия № 2. или одновременно с ней.

14.1.5. Генеральная лицензия – Лицензия № 6.

Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

14.4. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3-14.1.5 настоящей Инструкции, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Динамика банковского бизнеса

Учреждение банка Расширение его деятельности

Организационная структура банка

Органы управления:

• общее собрание;

• совет директоров (наблюдательный совет);

• исполнительный орган (единоличный и коллегиальный) – Правление.

Структурные подразделения:

• обособленные (представительства и филиалы;

• внутренние (ККО; ОКвКУ; ОперО; ДопО).

Внутренние структурные подразделения:

• дополнительные офисы;

• операционные офисы;

• кредитно-кассовые офисы;

• операционные кассы вне кассового узла;