Тема 10. Страхование от несчастных случаев и его разновидности

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Правовая основа страхования от несчастных случаев. Порядок и особенности его проведения в России. Объект и страховые риски при страховании пассажиров от несчастных случаев. Страхование при исполнении профессиональных обязанностей. Страхование туристов, выезжающих за границу. Страхование от несчастных случаев от всех рисков и его условия.

В отечественной страховой практике этот вид личного страхования является наиболее распространенным. За последние годы оно претерпело существенные изменения в связи с введением обязательных видов страхова­ния отдельных категорий граждан, развития коллективных форм страхова­ния работников предприятиями и организациями, появления и быстрого раз­вития страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Следует разобраться с рисками, на случай которых проводится стра­хование от несчастных случаев и болезней.

В большинстве случаев страховщики ограничивают свою ответствен­ность несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования. В «Правилах индивидуального страхования от несчастных случаев», утвержденных Росгосстрахом в 1994г. №26, уточня­ются несчастные случаи и болезни, которые являются страховыми, а также перечень событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезни.

По характеру страховых рисков выделяют 4 разновидности страхования от несчастных случаев и болезней:

• страхование пассажиров от несчастных случаев и болезней; формы его проведения;

• страхование от несчастных случаев лиц, связанных с выполнением профессиональных обязанностей; формы его проведения.

• индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случа­ев и болезней, произошедших по любым причинам;

• страхование туристов, выезжающих за границу; формы его проведения.

Далее следует коротко рассмотреть особенности страхования каж­дой приведенной разновидности.

После принятия Закона РФ «Об обязательном социальном страхова­нии от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболева­ний» № 125-ФЗ от 24.07.98, этот вид страхования возложен на фонд соци­ального страхования. Страхователями в этом виде страхования выступают все работодатели, а застрахованными - лица наемного труда.

Федеральный Закон РФ «О страховых тарифах на обязательное со­циальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессио­нальных заболеваний на 2001г.» от 12.02.01. №17-ФЗ устанавливает для страхователей на каждый год (включая страхователей, перешедших на уплату единого социального налога для определенных видов деятельности) стра­ховые тарифы на обязательное социальное страхование от несчастных слу­чаев на производстве и профессиональных заболеваний в процентах к начисленной оплате труда по всем основаниям (доходу) застрахованных, а в соответствующих случаях - к сумме вознаграждения по гражданско-право­вому договору по группам отраслей (подотраслей) экономики, дифференци­рованных по классам профессионального риска от 0,2% для I класса профес­сионального риска до 8,5% для 22 класса профессионального риска.