3.4 Гарантийные операции

Банковская гарантия — письменное обязательство гаранта выплатить по требованию бенефициара сумму денежных средств в соответствии с условиями указанного обязательства. Банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим другим лицом его денежного обязательства полностью или час­тично, т.е. выдавать поручительство.

Участниками отношений при банковской гарантии (поручи­тельства) являются:

- принципал — лицо, по просьбе которого представляется банковская гарантия (поручительство);

- банк-гарант (поручитель) — банк, выдающий гарантию (поручи­тельство), т.е. принимающий на себя обязательство при наступ­лении обязательств, указанных в гарантии (поручительстве), произвести платеж обозначенному в ней лицу;

- бенефициар — лицо, по требованию и в пользу которого банк-гарант (поручи­тель) осуществляет платеж.

В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

При этом на практике термин «гарантия» часто используется как синоним поручительства. Общим для гарантии и поручи­тельства являются обязательства как гаранта, так и поручителя о выплате денежной суммы в случае исполнения обязательства иным лицом. Участники отношений также одинаковые. Особен­ности проявляются в договорных позициях, правовом поле.

Основными характерными отличиями гарантии от поручи­тельства являются самостоятельное и независимое обязательст­во банка в качестве обеспечения обязательства другого лица — банковская гарантия. Банковская гарантия не является акцес­сорным обязательством. Это означает независимость обяза­тельства гаранта (банка) от обязательства должника.

При гарантии размер обязательства банка не определяется, как в случае поручительства, размером обязательства должни­ка. Размер банковского обязательства (всегда денежного) опре­деляется в договоре.

Банковская гарантия может быть в зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы гарантией по первому требованию и условной гарантией, а в зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, — подтвержденной га­рантией, контргарантией, консорциальной гарантией.

Под гарантией по первому требованию понимается обяза­тельство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с усло­виями гарантии.

Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому до­кументами, доказывающими или подтверждающими неиспол­нение или ненадлежащее исполнение принципалом обяза­тельств перед бенефициаром. Такими документами могут яв­ляться соответствующие судебные решения либо иные доку­менты, оговоренные гарантией.

Подтвержденная гарантия — это гарантия, выданная бан­ком, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответ­ственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.

Контргарантией называется гарантия в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка, выдав встречное обязательство. Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предо­ставляют ему дополнительных прав по сравнению с первона­чальной гарантией.

Консорциальная гарантия — это банковская гарантия, вы­даваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:

- уплатой бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия (осуществлением платежа);

- по окончании срока, на который выдана банковская гарантия (срока ее действия), если иное не оговорено в ее тексте;

- вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем возвращения ее гаранту;

- вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту письменного уведомления об освобождении его от обязательства.