7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.

Банковский вклад (депозит) представляет собой размещение денежных средств на хранение в банк на определенный срок под проценты. Этот способ вложения денег является наиболее распространенным и наименее рискованным. Для того, чтобы разместить деньги на банковском вкладе от инвестора не требуется никакого дополнительного финансового образования, а нужна только достоверная информация по банковским продуктам.

Обычно банки предлагают несколько видов вкладов:

Сберегательные - это наиболее распространенные вклады для сохранения и приумножения денежных средств с капитализацией или без капитализации процентов по вкладу. Вклады с капитализацией процентов позволяют получить большую доходность, т.к. проценты в данном случае прибавляется к сумме вклада. Следующее начисление процентов производится уже на увеличенную сумму.

Накопительные вклады - вклады для накопления денежных средств на крупную покупку, обычно пополняемые.

Расчетные вклады, пользуясь которыми вкладчик может как пополнять сумму вклада, так и расходовать её, незабывая оставлять минимальную сумму, определенную договором по вкладу - неснижаемый остаток.

Специализированные вклады, открываемые для отдельных категорий граждан - пенсионеров, студентов и т.д.

Нужно отметить, что банковский вклад является наименее доходным из всех способов инвестирования, так как в большинстве случаев проценты по банковским вкладам меньше процента существующей инфляции или лишь незначительно превышают её. Поэтому банковские вклады помогут сохранить Ваши денежные средства и немного компенсировать рост цен, но практически не принесут дополнительного дохода.

Порядок возврата банковского вклада.

Статья 840 ГК РФ - Обеспечение возврата вклада.

1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

Порядок начисления процентов.

Статья 839 ГК РФ - Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты.

1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.