3. Показатели активов и пассивов банковского сектора за последнее время

Информацию о своей деятельности КО формируют в виде бухгалтерской отчетности, которая по российскому законодательству не является коммерческой тайной, что делает возможным глубокий анализ банковского сектора экономики.

Далее представлена информация по динамике активов российских КО, сгруппированных по направлениям вложений за январь-март 2014 г., опубликованная в Обзоре банковского сектора РФ Департаментом банковского надзора Центрального банка РФ.

Таблица 1. Динамика активов российских КО, сгруппированных по направлениям вложений за январь-апрель 2014 г.

Исходя из данных табл. 1 можно построить диаграммы, наглядно демонстрирующие структуру активов банковского сектора за январь - апрель текущего года (см. рис. 1).

Таким образом, среди активов КО в нашей стране преобладают выданные физическим и юридическим лицам кредиты и ссуды (около 70%), также весомую долю составляют приобретенные КО ценные бумаги (около 25%), а наименьший вес имеют такие активы, как: производственные финансовые инструменты, прочее участие в уставных капиталах, использование прибыли.

Рис. 1. Структура активов кредитных организаций за январь-апрель 2014 г., в %

Рассматривая динамику показателей активов за рассматриваемый период, можно сказать что:

- к началу апреля объем активов возрос по сравнению с январем на 1954 млрд. руб. (около 3,3%), в основном за счет увеличения за последний месяц объемов денежных средств, счетов в банке России и в уполномоченных органах других стран, корреспондентских счетов в КО, прочего участия в уставных капиталах, основных средств, недвижимости, нематериальных активов и материальных запасов и прочих активов;

- наибольшим спросом кредиты пользовались в феврале 2014 г., т.к. объем выданных кредитов составил на 1 марта 42623 млрд. руб., что больше по сравнению с состоянием на 1 февраля на 1,4%, однако к началу апреля тенденция роста сменилась спадом - объем выданных кредитов уменьшился на 483,1 млрд. руб. (на 1,2%).

В целом можно сказать, что активность банковского сектора с начала 2014 г. растет умеренными темпами, что традиционно для данного сектора экономики.

Далее представлены данные о динамике пассивов банковского сектора РФ за январь-апрель 2014 г. (см. табл. 2).

Таблица 2. Динамика пассивов банковского сектора, сгруппированных по источникам средств за январь-апрель 2014 г.

Исходя из табл. 2 можно сделать следующие выводы о динамике пассивов банковского сектора РФ за январь-апрель текущего года:

- объем пассивов увеличивался за счет увеличения привлеченных от Банка России средств и прочих пассивов (т.е. резервов на возможные потери, средств в расчетах, кредиторов, доходов будущих периодов, процентов начисленных, обязательств по процентам по выпущенным ценным бумагам);

- по состоянию на начало марта 2014 наблюдался рост прибыли КО, сопровождающийся увеличением кредитов и депозитов, полученных от других КО и увеличением средств клиентов, с одновременным понижением привлеченных от Центробанка средств, однако на 1 апреля ситуация немного изменилась - вместе со снижением фондов и прибыли резко упали объемы производственных финансовых инструментов (которые по классификации относятся к пассивам, см. п. 2 данной работы) и одновременно выросли объемы привлеченных от Центробанка средств;

- количество облигаций имеет за исследуемый период тенденции к устойчивому снижению.

Далее представлена структура пассивов банковского сектора за январь-апрель 2014 г. (см. рис. 2).

Рис. 2. Структура пассивов банковского сектора РФ за январь-апрель 2014 г., в %

Таким образом, наибольший вес в структуре пассивов банковского сектора РФ занимают средства клиентов (вклады, депозиты и пр.) - около 67%, что естественно для данной сферы деятельности. Также весомую долю составляют фонды и прибыль КО, привлеченные средства об Банка России и от других КО, и если сравнить собственные и привлеченные средства КО на данный период, то привлеченных средств у КО больше, чем собственных, что не свидетельствует о невысокой достаточности капитала у российских КО.

По прогнозам экономических аналитиков, развитие банковского сектора России в 2014 году будет отражать состояние российской экономики в целом. Низкие темпы экономического роста будут взаимосвязаны с низкими темпами увеличения корпоративного и розничного кредитования. Ресурсная база банковского сектора также будет расширяться весьма ограниченными темпами. Заметно возрастет доля денежных средств в общем объеме активов банковского сектора. Тем не менее, номинальная величина банковских активов будет расти быстрее номинального объема российской экономики.

Ожидается постепенное замедление ежегодных темпов прироста кредитной задолженности - с 28% в 2013 г. до 14% в 2016 г. Тем не менее, долговая нагрузка на располагаемые доходы населения продолжит повышаться, несмотря на значительное замедление роста объема кредитов.

Прогнозируется рост средств населения на банковских счетах и депозитах в 2014-2016 гг. Это будет означать замедление темпов прироста номинальной величины средств физических лиц на банковских счетах и депозитах с 18% в 2013 г. до 14% в 2016 г.