Заключение
Таким образом, пассивные операции имеют большое значение для каждого коммерческого банка. С одной стороны количество привлеченных ресурсов определяет возможности активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. С другой стороны стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими индикаторами надежности банка. Также цена полученных ресурсов влияет на размеры банковской прибыли.
Пассивные операции оказывают ценные услуги торговле и промышленности и всему народному хозяйству в целом. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности экономики в производственных инвестициях, основном и оборотном капитале, предоставлять кредиты населению. Также проценты по депозитам и долговым ценным бумагам банков частично компенсируют убытки населения от инфляции.
Управление пассивными операциями представляет собою деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка.
Одним из способов увеличения объема привлекаемых ресурсов является разнообразие вкладов для различных слоев населения в зависимости от социального уровня, а также суммы и срока хранения вклада.
Качество депозитной политики и эффективность пассивных операций зависят также и от компетентности руководства банка и уровня квалификации персонала, занимающегося отбором конкретных предложений по депозитам и выработкой условий депозитных договоров.
Усиливающаяся в банковской среде конкуренция заставляет кредитные организации прибегать в процессе борьбы за вкладчика и к таким методам, как предоставление полного комплекса услуг, связанных с обслуживанием счета конкретного клиента. При этом предлагается проведение дополнительных операций, таких, как оформление пластиковых карт, продажа дорожных чеков, конвертация по льготному курсу, ускоренные переводы денежных средств клиента, осуществление коммунальных платежей и т.д. Развитие широкого комплекса банковских услуг значительно повышает привлекательность кредитной организации в глазах имеющихся и потенциальных вкладчиков и способствует расширению ресурсной базы коммерческого банка.
Список использованной литературы
1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 № 395-1.
2. Письмо ЦБ РФ «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»» от 10.02.1992 № 14-3-20.
3. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций от 10.02.2003 № 215-П.
4. Указание Центрального Банка РФ «О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка» от 1 декабря 2003 г. № 1346-У
5. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / В.П. Воронин, С.П. Федосова. - М.: Юрайт-Издат, 2002. - 269 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.-М.: «Финансы и статистика», 2004.
Приложение 1
Крупнейшие российские банки по размеру собственного капитала (на 1 июля 2006 года) Финанс.- 2006.- № 33.
Место |
Банк |
Собствен- ный капитал, млн. руб. |
Пассивы, млн. руб. |
Средства частных лиц, млн. руб. |
Средства предпри ятий и орга- низаций, млн. руб. |
Акции, млн. руб. |
Облига-ции, млн. руб. |
Векселя, млн. руб. |
Прибыльмлн. руб. |
|
1 |
Сбербанк |
312 206 |
3 029 778 |
1 729 510 |
602 377 |
5 321 |
506 017 |
0 |
49 980 |
|
2 |
Внешторгбанк |
125 408 |
759 056 |
91 025 |
172 433 |
128 254 |
97 976 |
11 918 |
11 602 |
|
3 |
Газпромбанк |
49 190 |
526 917 |
51 723 |
243 603 |
25 971 |
100 129 |
6 710 |
13 579 |
|
4 |
Уралсиб |
40 269 |
263 559 |
54 707 |
81 641 |
42 483 |
29 014 |
2 090 |
5 218 |
|
5 |
Альфа-банк |
28 298 |
284 262 |
37 928 |
101 682 |
6 112 |
7 857 |
715 |
2 199 |
|
6 |
Банк Москвы |
24 796 |
303 385 |
71 875 |
89 159 |
9 658 |
43 976 |
1 122 |
3 469 |
|
7 |
Росбанк |
23 488 |
214 059 |
57 914 |
97 829 |
9 498 |
10 611 |
3 253 |
684 |
|
8 |
МДМ-банк |
21 492 |
163 570 |
8 734 |
55 668 |
7 490 |
14 856 |
1 157 |
2 436 |
|
9 |
Россельхозбанк |
16 859 |
149 182 |
6 704 |
46 892 |
600 |
7 710 |
6 774 |
1 290 |
|
10 |
ММБ |
16 580 |
168 274 |
16 087 |
96 396 |
3 668 |
23 292 |
59 |
2 795 |
|
11 |
Райффайзенбанк |
16 016 |
177 085 |
42 737 |
60 803 |
434 |
15 027 |
0 |
2 968 |
|
12 |
Промстройбанк |
14 611 |
134 353 |
35 388 |
56 739 |
11 634 |
16 318 |
5 729 |
2 783 |
|
13 |
Русский стандарт |
14 373 |
151 111 |
6 920 |
44 301 |
35 |
421 |
0 |
7 032 |
|
14 |
Промсвязьбанк |
10 839 |
127 494 |
15 405 |
65 344 |
147 |
12 357 |
7 109 |
3 279 |
|
15 |
Ситибанк |
10 799 |
122 772 |
21 904 |
49 315 |
17 |
43 761 |
0 |
577 |
- Введение
- 1. Общая характеристика пассивных операций коммерческих банков
- 2. Формирование собственных ресурсов банка
- 2.1 Формирование уставного капитала банка
- 2.2 Формирование фондов коммерческого банка
- 3. Операции по формированию заемных ресурсов банка
- 3.1 Депозитные операции коммерческого банка
- 3.2 Выпуск и размещение собственных долговых обязательств коммерческого банка
- 3.3 Операции по привлечению межбанковских кредитов
- Заключение