5. Роль и границы кредита

Вопрос о роли кредита в современных условиях имеет значение не только для формирования теоретических основ его развития, но и для развития практических мер воздействия банков на эффективность кредитных отношений. Последнее достигается использованием банковскими работниками специфических принципов (правил, установок) при организации кредитных отношений.

Роль кредита - это результат, к которому приводит функционирование кредита при выполнении его специфических функций и использовании принципов его организации.

К основным специфическим принципам кредитования относятся:

- принцип целевой направленности;

- принцип срочности;

- принцип гарантии обеспечения возвратности (обеспеченности);

- принцип платности;

-принцип дифференцированного подхода к заемщикам

Для того, чтобы определить роль кредита и его специфику в конкретных условиях применения, необходимо анализировать результат использования кредитных отношений на следующих уровнях:

I уровень: специфическая роль кредита вопределенные периоды развития экономики. В зависимости от качества использования кредита в экономике результат может быть положительным для ее развития или отрицательным.

Для современной украинской экономики специфическая роль кредита проявляется в следующем: в условиях несогласованного взаимодействия кредита, финансов и цен кредит из активного инструмента повышения эффективности производства превращается в тормозящий фактор.

Повышение роли кредита нельзя доказывать только ростом кредитных вложений, расширением границ его использования. Указанные процессы могут свидетельствовать о количественных, а не о качественных изменениях в применении кредита. Воздействие кредита на экономику может быть положительным лишь при оптимальном уровне кредитных вложений.

Чтобы достичь оптимального уровня, следует решить вопрос о границах применения кредита.

Количественные границыкредита связаны с количественным ограничением или расширением кредитных ресурсов.Качественные границы кредита - границы, за которыми кредит может оказывать негативное воздействие как на микро- так и на макроуровне.

Объемы кредитных ресурсов, необходимых для развития экономики зависят:

на макроуровне: от роста объемов производства, изменения его структуры, задач оптимизации величины денежных средств в экономике.на микроуровне: от возможности кредиторов и заемщиков.