logo
Кредитные операции

2.2 Анализ структуры кредитного портфеля

Кредитный портфель ГОСБ № 2363 представляет собой совокупность требований банка по предоставленным кредитам.

В состав кредитного портфеля банка входят, таблица 2:

- кредиты организациям (юридическим лицам) и ИПБОЮЛ;

- кредиты частным (физическим) лицам;

Таблица 2 - Кредитный портфель ГОСБ № 2363 Сбербанка России тыс. руб.

Показатели

На

01.01.2007

На

01.01.2008

На 01.01.2009

Отклонение 2009 г. от

2007

2008

Ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

6 232 800

5674 329

4 683 946

- 1548 854

- 990 383

Ссуды физическим лицам

6 967 789

6678 935

5966 425

- 1 001 364

- 712 510

Ссудный портфель банка

13200 589

12 353 264

10 650 371

- 2550 218

- 1 702 893

Просроченная ссудная задолженность, в т.ч.:

157 399

411 543

582 896

+ 425 497

+ 171 353

Просроченная ссудная задолженность юр. лиц

58 832

198 780

270 608

+ 211 776

+71 828

Удельный вес просроченной ссудной задолженности юр. лиц в кредитном портфеле

0,9%

3,5%

5,7 %

+ 4,8%

+ 2,2 %

Просроченная ссудная задолженность физ. лиц

98 567

212 763

312 288

+ 213 721

+ 99 525

Удельный вес просроченной ссудной задолженности физ. лиц в кредитном портфеле

1,4 %

3,2 %

5,2 %

+ 3,8 %

+ 2,0 %

Из таблицы видно, что кредитный портфель отделения почти в равных долях состоит из ссудной задолженности юридических и физических лиц, с небольшим перевесом в сторону задолженности физических лиц. В течение анализируемого периода 2007-2008 г.г. произошло существенное уменьшение кредитного портфеля по ссудам, предоставленным как юридическим лицам, так и физическим лицам. Динамика изменения кредитного портфеля представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 - Динамика изменения ссудного портфеля ГОСБ № 2363 (тыс. руб.)

Темп снижения в целом кредитного портфеля за анализируемый период составил 19 %

В то же время отмечается существенный рост просроченной задолженности, т.е. снижается качество кредитного портфеля. Так, при уменьшении ссудной задолженности в 0,8 раза, просроченная задолженность увеличилась в 3,7 раза.

Данные негативные изменения в кредитном портфеле объясняются тем, что на анализируемый период 2008 г. приходится экономический кризис, который затронул большинство стран мира, в том числе и Россию. Сложившаяся экономическая ситуация во второй половине 2008 г. негативно отразилась на платежеспособности большинства субъектов малого предпринимательства.