51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
Пассивные операции – это операции по накоплению собственного капитала и привлечению средств.
Учитываются на пассивных балансовых счетах, имеют кредитовое сальдо. В ходе этих операций банк создает кредитные ресурсы, используемые для осущ-я активных операций.
Кредитные ресурсы меньше банковских ресурсов.
Основные виды пассивных операций банка (по эк. содержанию):
1.первичная эмиссия ценных бумаг КБ;
2.отчисления от прибыли на формирование или увеличение фондов;
3.получение кредитов от др. юр. лиц;
4.депозитные операции:
-сберегательные вклады
-депозиты: а) до востребования (не имеющие конкретного срока); б) срочные (обязательства имеющие опред.срок): - вклады, зарезервированные на установленный срок; - вклады с обяз-м предварительным уведомлением о снятии ср-в.
Привлеченные средства – средства, кот.не принадлежат банку, но временно участвуют в обороте банковских фондов в качестве источника его активных операций. Банк работает преимущественно на привлеченных средствах.
В совокупных пассивах банка привлеченные ср-ва составляют до 90%, собственные =10%.
Средства КБ:
1.собственные
2. привлеченные: депозиты, недепозитные
Депозит – это денеж.ср-ва, приведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и опред.условий. Возврату подлежит сумма депозита с оплатой устан-й в депозитном договоре % ставки.
К депозитам относятся:
- ср-ва, хранящиеся на расчетных и текущих счетах
- ср-ва в расчетах
- ср-ва во вкладах (депозиты) физ.и юр. лиц
- остатки на счетах Лфо, т.е. на корреспондентских счетах
- ср-ва бюджета и бюджетных орг-ций
- ср-ва фонда различного назначения
- ср-ва на спец.счетах резервирования (счет выставления аккредитива и т.д.)
- ср-ва (кредитовое сальдо) на контокоррентном счете и счете с овердрафтом.
Классификация депозитов: (в зав-ти от категории вкладчика):
- счета физ.лиц
- счета юр.лиц
- счета правительственных органов
- счета местных органов власти
- счета иностранных вкладчиков
Депозиты до востребования.
Расчетный счет – счет, открываемый предприятиями и организациями, наделенный собственными оборотными ср-ми и имеющими самост. Баланс, для хранения денеж.ср-в и осущ-я расчетов. Сальдо д.б. кредитовым. Для юр.лиц.
Дебет=списание ср-в
Кредит= потсупление средств. Сальдо.
Текущий счет – счет, в банке, открываемый общественным организациям и бюджетным учреждениями для хранения денежных ср-в и безнал.расчетов (тек.счет м.открыть гражданин).
Депозиты до востребования имеют достоинства и недостатки.
Достоинства для клиента: возм-ть пополнения; высокая ликвидность; возм-ть исп-ть ср-ва для расчетов; возм-ть изъятия ср-в частями и полностью.
Достоинства для банка: выплата невысоких % по счету.
Недостатки для клиента: получение низких %.
Недостатки для банка: необходимость поддержания ликвидности с большим оперативным резервом.
Срочные депозиты имеют достоинства и недостатки.
Достоинства для клиента: получение высоких %.
Достоинства для банка: возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом.
Недостатки для клиента: низкая ликвидность и независимость использования ср-в для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег.
Недостатки для банка: необходимость выплат повышенных % и снижения т.о. маржи и прибыли банка.
Особенности депозитов: досрочное изъятие депозитов возможно после предварительного уведомления банка, при этом теряется % доход (по ставке до востребования)
В ресурсной базе банка доля срочных вкладов д.б. не менее 50%. Оптимальный уровень счетов до востребования в ресурсной базе до 20%.
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.