3.Виды денег и особенности их обращения.
Деньги – всеобщий эквивалент посредством, которого происходит обмен товарами, работами и услугами.
Исторически деньги имеют 2 формы: полноценные и неполноценные деньги.
Полноценные деньги – реальная и номинальная стоимость совпадают.
Неполноценные деньги – это заместители действительных денег, т.е. они замещают настоящие деньги и объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из функции денег как средства обращения.
Неполноценные деньги (знаки стоимости) – это неполноценные металлические монеты, бумажные деньги и кредитные деньги,- постепенно входили в обращение и этот процесс был очень длительным и состоял из 3 этапов:
стирание монет – в результате полноценная монета превращалась в знак стоимости,
сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение их металлического содержания с целью получения чистого дохода в казну,
введение бумажных денег, выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода
Рассмотрим виды денег.
1. Металлические деньги. Когда форма стоимости приобрела денежную форму, то в виде денег признавались металлические монеты, особенно популярны было золото и серебро. В различных странах имели хождения один металл, либо два вида металла. Их отличительной особенностью было, то что их номинальная стоимость равнялась их реальной стоимости. Эти деньги полностью выполняли функцию сокровищ и при избыточном их содержании в обороте имели свойство саморегуляции, так как уходили в накопления. Однако их хождение имело ряд проблем:
- истирание монет
- сознательная порча монет государственной властью для снижения металлического содержания монет
- при биметаллизме, при удорожании одного металла он уходил из оборота и вывозился за пределы государства
- невозможность обеспечить всю потребность в деньгах имеющимся золотом и серебром
2. Бумажные деньги – они являются знаками, представителями монет. Потребность в бумажных деньгах возникла из функции обращения денег, где деньги являются посредником в обмене товаров. Сущность бумажных денег состоит в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Эмитентами являются либо Казначейства, либо ЦБ Разность между номинальной стоимостью выпущенных банкнот и реальной стоимостью образуют эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах и во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия денег из оборота.
3. Кредитные деньги. Возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше форму. Они вырастают не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала.
Рассмотрим отдельные виды кредитных денег.
Вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенное время.
Бывают коммерческие векселя, среди которых выделяют простой и переводной
Бывают финансовые векселя – долговые обязательства возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя.
Характерными особенностями векселя является:
- абстрактность – не указан конкретный вид сделки
- бесспорность – обязательная оплата
- обращаемость – передача векселя как платежного средства с передаточной надписью
Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, обязательство банка, которое выпускается ЦБ путем переучета векселей.
Отличия между банкнотой и векселем:
- банкнота – бессрочна, вексель – срочен
- вексель имеет индивидуальную гарантию, банкнота – имеет государственную гарантию
Отличия между классической банкнотой (разменной на металл) и бумажными деньгами:
- бумажные деньги возникли из функции обращения, банкнота – из средства платежа
- бумажные деньги выпускает МинФин, банкноты – ЦБ
- бумажные деньги не возвращаются в эмиссионный орган, банкнота – возвращаются в ЦБ, по истечении векселя под который они выпущены
- банкнота по возвращении в банк разменивалась на драгметалл, бумажные деньги - не размениваются
Чек – документ при предъявлении которого обязаны выплатить сумму указанную в нем лицу, предъявившему чек или указанному в нем.
Особенности или экономическая природа чека:
служит средством получения наличных денег;
выступает средством обращения и платежа;
является орудием б\н расчетов.
Существуют следующие виды чеков:
- именные – выписанные на определенное лицо без права передачи
- ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту
- предъявительские – чек на предъявителя
- расчетные – используемые только при б/н расчетах
- акцептованные – по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж.
На основе чеков возникла система б/н расчетов.
Кредитная карточка – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получать краткосрочную ссуду. Применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.
- 1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- 5. Мировые деньги
- 3.Виды денег и особенности их обращения.
- 4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- 5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- 6. Ден. Сист. Рф.
- 7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- 8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- 10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- 11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- 12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- 13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- 15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- 17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- 19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- 20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- 22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- 25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- 26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- 27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- 28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- 29. Ссудный кап. И его особенности.
- 30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- 32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- 33.Формы и виды кредита.
- 34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- 35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- 36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- 38.Международный кредит.
- 39.Ссудный %.
- 40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- 41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- 42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- 43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- 44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- 45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- 46.Инструменты и методы дкп
- 47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- 1.По операциям и счетам ю.Л.:
- 2.По операциям и счетам ф. Л.:
- 49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- 50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- 51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- 52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- 53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- 54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- 55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- 56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- 57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- 58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- 60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.