63. Банки - основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
Банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и проводить расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
Функции коммерческих банков:
1) Аккумуляция (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты;
2) Их размещение;
3) Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Роль коммерческих банков состоит в том, что они обеспечивают:
1.Концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства.
2.Упорядочение и рационализация денежного оборота.
Роль коммерческого банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона деятельности банка определяется объёмом и разнообразием банковского продукта, реализуемого на рынке. Банковская статистика показывает в разрезе отдельных секторов экономики объем предоставляемых народному хозяйству кредитов, в том числе краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов, предприятиям, населению. Говоря о качественной стороне, важно рассматривать банковскую деятельность в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена, не отгорожен «китайской стеной» от народного хозяйства, воспроизводственного процесса в целом. Роль банка на макроэкономическом уровне не может быть раскрыта в полной мере без учета его воздействия на экономику в целом.
При оценке роли банка важно принимать во внимание и его общественное назначение. Общественное назначение коммерческих банков проявляется в том, что они работают не ради своей собственной прибыли, а прежде всего, ради прибыли их клиентов. Если в погоне за собственной прибылью банк действует в ущерб интересам клиентов, в итоге это приводит к нарушению законодательных и экономических норм и, как следствие, к ликвидации данного банка. Подрыв доверия предприятий и населения к таким банкам так или иначе увеличивает их убытки, оборачивается потерями, предопределяет переход к политике в интересах клиента как гарантии получения банковской прибыли.
Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики центрального банка, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения.
Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакие другие институты финансового рынка, поскольку они не ведут расчетных и текущих счетов, не могут выполнять аналогичные функции.
- Оглавление
- 1. Наличный денежный оборот, его экономическая характеристика, отличия от безналичного денежного оборота и связь с ним.
- 2. Денежные системы, их классификация, признаки, характеристики.
- 3. Возникновение денег как исторический и логический процесс. Современные деньги.
- 4. Бартер, его сущность и роль в денежной системе.
- 5. Инфляция, ее сущность и факторы. Антиинфляционная политика.
- 6. Сущность денег как экономической категории.
- 7. Денежная система современной России и ее основные элементы.
- 8. Экономический закон денежного обращения и особенности его действия в денежных системах различного типа.
- 9. Функция денег как средства обращения.
- 10. Функция денег как меры стоимости.
- 11. Функции денег как средства накопления и образования сокровищ. Их единство и различие.
- 12. Функция денег как средства платежа.
- 13. Мировые деньги. Их особенности в современных условиях.
- 14. Денежные реформы, необходимость и предпосылки их проведения.
- 15. Денежная реформа 1922 - 1924 гг.
- 16. Денежная реформа 1947 года в ссср.
- 17. Денежная реформа 1961 года в ссср.
- 18. Деньги и их функции в современных условиях.
- 19. Деньги, их роль на различных этапах общественного развития.
- 20. Роль золота на различных этапах эволюции денежных систем.
- 21. Понятие денежной массы. Агрегаты денежной массы.
- 22/24. Совокупный денежный оборот, его структура и принципы организации.
- 1.Использование в обороте только установленных государством видов и форм денежных знаков.
- 2.Обязательность к приему наличных денежных знаков без каких-либо ограничений.
- 23. Устойчивость денег, проблемы ее обеспечения в современных условиях.
- 25. Безналичный денежный оборот и его экономическая характеристика.
- 26. Основы регулирования совокупного денежного оборота.
- 27. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
- 28. Изменения в денежной системе, не носящие характера денежной реформы. Условия для их применения.
- 29. Безналичные расчеты и их классификация.
- 30. Расчеты платежными требованиями, их экономическая характеристика и перспективы развития.
- 31. Расчеты платежными поручениями. Их преимущества и недостатки.
- 32. Аккредитивная форма расчетов (во внутрихозяйственном обороте) и перспективы ее развития в современных условиях.
- 33. Историческая и логическая взаимосвязь денег и кредита.
- 34. Понятие кредитной системы и принципы ее организации.
- 35. Характеристика современной кредитной системы России.
- 36. Ссудный процент, его природа и границы.
- 37/40. Понятия «форма» и «вид» кредита.
- 38. Кредит как процесс.
- 39. Методологические основы анализа сущности кредита.
- 41. Основные принципы кредитования.
- 42. Функции кредита.
- 43. Необходимость кредита.
- 44. Классификация форм и видов кредита.
- 45. Потребительский кредит.
- 46. Основные принципы кредитования.
- 47. Кредит и его регулирующая роль.
- 48. Ссудный процент и его экономическое значение.
- 49. Кредитный рынок, его формирование, структура, характеристика сегментов кредитного рынка.
- 50. Двойственная роль кредита в экономике.
- 51. Границы кредита.
- 52. Овердрафт как метод кредитования и банковский продукт.
- 53. Осуществление расчетов как базовая функция банков.
- 54. Вексельный кредит.
- 55. Лизинг как модификация кредита.
- 56. Международный кредит и его роль.
- 57. Факторинг, его экономическое содержание и значение.
- 58. Нетрадиционные банковские продукты.
- 59. Замещение действительных денег как функция кредита.
- 60. Коммерческий кредит и его место в современной системе кредитных отношений России.
- 61. Государственный кредит и его значение.
- 62. Происхождение банков, их функции и роль. Типология банковских систем.
- 63. Банки - основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
- 64. Посреднические операции банков.
- 65. Становление и развитие банковской системы Российской Федерации, характеристика ее современного положения.
- 66. Этапы реформирования банковской системы Российской Федерации.
- 67. Активы кредитной организации, их структура и экономическая характеристика.
- 68. Активные операции кредитной организации, их структура и экономическая характеристика.
- 69. Пассивные операции банков, их характеристика.
- 70. Банковский мультипликатор.
- 71. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций и их значение.
- 72. Экономические основы перехода к конвертируемости валюты (рубля). Предпосылки создания в России мфц.
- 73. Центральный банк - банк банков.
- 74. Центральный банк - банк государства.
- 75. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его функции и роль. Особенности деятельности в условиях кризиса.
- 76. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его особый статус, функции и роль в экономическом развитии.
- 77. Происхождение центральных банков. Их место и роль в системе органов государственного управления.
- 78.Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками.
- 79. Система страхования вкладов и ее значение для развития кредитной системы России.
- 80. Денежно-кредитная политика центрального банка.
- 81. Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка.
- 82. Прогноз кассовых оборотов и его значение для регулирования денежного обращения.
- 83. Единая государственная денежно-кредитная политика и роль Банка России в ее реализации
- 85. Валютный курс как экономическая категория. Управление валютным курсом.
- 84. Финансовый рынок, его функции и структура.
- 86. Валютный курс рубля и проблемы его определения.
- 87. Валютная система, ее происхождение и этапы развития. Современная валютная система.