50. Двойственная роль кредита в экономике.
Роль кредита – реализация функций кредита на практике. В общем виде роль кредита может быть как положительной, так и отрицательной.
Поскольку кредит выполняет эмиссионную функцию, то развитие кредита в российской экономике позволяет повысить уровень ее монетизации. Кредит, представленный в денежной форме, с одной стороны, приводит к росту депозитной базы банка (депозит – пассивная кредитная операция банка), с другой стороны, при выдаче кредита банк создает новое платежное средство, что приводит затем к увеличению наличных денег в обороте.
Кредит способствует ускорению воспроизводственного цикла. С помощью кредита соединяются различные фазы воспроизводственного процесса. Посредством кредита происходит перелив не только денег, но и капиталов.
Кредит оказывает стимулирующее воздействие на экономику. Поскольку кредит рассматривают не только как источник восстановления финансового равновесия, удовлетворения личных потребностей, но и как инвестиции для целей увеличения производства, т.е. для целей экономического роста.
Наиболее правильно считать ролью назначение кредита, то, ради чего он существует в экономике. Анализ в этом случае перемещается с конечного результата функционирования кредита к начальному этапу — к раскрытию того, ради чего применяется кредит.
Изменение акцента анализа — не просто смена слов в определении предмета анализа. Роль кредита как его назначение требует предварительного раскрытия ряда важных положений.
1. Роль кредита специфична и отличается от роли других экономических категорий, отражает сущность кредита как особой экономической категории, связана с особым характером его функционирования в экономике.
2. Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. Каждая из данных форм с позиции макроэкономики играет одну и ту же роль, несмотря на то что при этом могут быть различными как субъекты, так и объекты кредитования.
3. Роль кредита так же, как его сущность и функции, следует рассматривать одновременно с позиции и кредитора, и заемщика, с точки зрения заинтересованности каждого из них в определенном назначении кредита. Важно за различием интересов видеть, для чего нужен кредит с точки зрения воспроизводства, движения капитала обоих субъектов кредитных отношений.
4. Роль кредита как его назначение в экономике всегда позитивна. Люди (общество) используют кредит не ради ухудшения своего экономического и социального положения, а ради по крайней мере сохранения сложившегося уровня жизни, состояния производства.
5. Роль кредита не может быть большой или маленькой. Роль как предназначение по своему содержанию всегда важна, она одна и та же. Кредит — это всегда часть общего «организма», в которой все «органы» существенно важны, без них общий экономический процесс затрудняется, становится менее эффективным.
6. Следует различать роль кредита как объективного процесса и роль кредита с позиции его субъективного использования в конкретной ситуации. Реализация роли кредита с точки зрения экономики в целом — это всегда некий объективный процесс, не зависящий от массы разновидностей ссуд и их использования в каждой конкретной ситуации. Известно, что в определенных случаях в результате неумелого обращения с кредитом (например, неправильного прогнозирования риска) ссуда может быть не возвращена, оказывая при этом отрицательное влияние на экономику участников кредитных отношений.
Разумеется, сказанное не означает, что общество должно игнорировать случаи отрицательного воздействия кредита. Отрицательное воздействие отдельных ссуд имело место и будет продолжать сказываться; желательно не допускать его, но это не значит, что кредит в силу своих качеств играет регрессивную роль в экономике.
Роль кредита может иметь как количественное, так и качественное выражение. Зачастую для того, чтобы охарактеризовать значимость кредита, общество использует абсолютные и относительные показатели его применения в экономике. Среди них показатели размера кредитных вложений (сумма ссудной задолженности и выдачи кредита) в целом и в разрезе отраслей народного хозяйства, а также по заемщикам. В качестве показателей роли кредита довольно часто фигурируют его удельный вес как источника формирования оборотного и основного капитала, оборачиваемость ссуд, отношение размера кредита к ВВП и др. Нередко считается, что если, к примеру, произошло увеличение или сокращение совокупного размера кредита, его удельного веса в источниках финансирования потребностей предприятий, его отношения к ВВП, то соответственно возрастет или уменьшится роль кредита. Конечно это не так. Масштабы кредитования показывают, что проявляется большая или меньшая заинтересованность экономических субъектов в использовании кредитных источников авансирования затрат, в обществе созрели условия для использования ссуд. Разумеется, это важная сторона вопроса, к ней мы еще вернемся. Но при всей важности таких индикаторов они не могут дать ответ на вопрос о предназначении кредита и характеризуют главным образом масштабы кредитования, по ним лишь косвенно можно судить о возможном воздействии кредита на воспроизводство в силу более или менее значительного опосредования кредитом кругооборота средств. Сама качественная сторона, выражающая то, ради чего используется кредит, остается скрытой. Представляется, что ее следует искать в специфике кредита, в особенностях его потенциального воздействия на экономику.
Итак, для чего же товаропроизводители, продавцы и покупатели берут кредит в условиях, когда им не достает собственных средств? Видимо, прежде всего для того, чтобы обеспечить непрерывное функционирование своего производства (товарооборота). Такую задачу, однако, выполняет не только кредит, но и, к примеру, привлечение дополнительного капитала в форме расширения круга акционеров, капитал которых позволяет преодолеть затруднения в платежах и даже расширить производство. Обеспечение непрерывности кругооборота средств, следовательно, не является специфическим назначением только кредита, оно свойственно и другим формам капитала.
Специфика назначения кредита состоит в увеличении и ускорении движения капитала. У заемщика появляется вероятность за счет дополнительного привлечения кредита увеличить масштабы функционирующего капитала, обеспечить не только непрерывность, но и ускорение воспроизводственного процесса. Кредитор имеет возможность в полной мере не только сохранить непрерывность функционирования ресурсов как капитала, но и увеличить массу возрастающей стоимости, а также ускорить ее движение.
Роль кредита можно рассматривать не только с позиции того, каково его предназначение для воспроизводства в целом, но и для отдельных его фаз: производства, распределения, обмена и потребления.
Кредит может быть использован в фазе только обмена или только потребления. В этом случае на каждой отдельной фазе применения кредита происходит ускорение движения массы возрастающей стоимости. Ускорение за счет кредита свойственно каждой фазе воспроизводства.
- Оглавление
- 1. Наличный денежный оборот, его экономическая характеристика, отличия от безналичного денежного оборота и связь с ним.
- 2. Денежные системы, их классификация, признаки, характеристики.
- 3. Возникновение денег как исторический и логический процесс. Современные деньги.
- 4. Бартер, его сущность и роль в денежной системе.
- 5. Инфляция, ее сущность и факторы. Антиинфляционная политика.
- 6. Сущность денег как экономической категории.
- 7. Денежная система современной России и ее основные элементы.
- 8. Экономический закон денежного обращения и особенности его действия в денежных системах различного типа.
- 9. Функция денег как средства обращения.
- 10. Функция денег как меры стоимости.
- 11. Функции денег как средства накопления и образования сокровищ. Их единство и различие.
- 12. Функция денег как средства платежа.
- 13. Мировые деньги. Их особенности в современных условиях.
- 14. Денежные реформы, необходимость и предпосылки их проведения.
- 15. Денежная реформа 1922 - 1924 гг.
- 16. Денежная реформа 1947 года в ссср.
- 17. Денежная реформа 1961 года в ссср.
- 18. Деньги и их функции в современных условиях.
- 19. Деньги, их роль на различных этапах общественного развития.
- 20. Роль золота на различных этапах эволюции денежных систем.
- 21. Понятие денежной массы. Агрегаты денежной массы.
- 22/24. Совокупный денежный оборот, его структура и принципы организации.
- 1.Использование в обороте только установленных государством видов и форм денежных знаков.
- 2.Обязательность к приему наличных денежных знаков без каких-либо ограничений.
- 23. Устойчивость денег, проблемы ее обеспечения в современных условиях.
- 25. Безналичный денежный оборот и его экономическая характеристика.
- 26. Основы регулирования совокупного денежного оборота.
- 27. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
- 28. Изменения в денежной системе, не носящие характера денежной реформы. Условия для их применения.
- 29. Безналичные расчеты и их классификация.
- 30. Расчеты платежными требованиями, их экономическая характеристика и перспективы развития.
- 31. Расчеты платежными поручениями. Их преимущества и недостатки.
- 32. Аккредитивная форма расчетов (во внутрихозяйственном обороте) и перспективы ее развития в современных условиях.
- 33. Историческая и логическая взаимосвязь денег и кредита.
- 34. Понятие кредитной системы и принципы ее организации.
- 35. Характеристика современной кредитной системы России.
- 36. Ссудный процент, его природа и границы.
- 37/40. Понятия «форма» и «вид» кредита.
- 38. Кредит как процесс.
- 39. Методологические основы анализа сущности кредита.
- 41. Основные принципы кредитования.
- 42. Функции кредита.
- 43. Необходимость кредита.
- 44. Классификация форм и видов кредита.
- 45. Потребительский кредит.
- 46. Основные принципы кредитования.
- 47. Кредит и его регулирующая роль.
- 48. Ссудный процент и его экономическое значение.
- 49. Кредитный рынок, его формирование, структура, характеристика сегментов кредитного рынка.
- 50. Двойственная роль кредита в экономике.
- 51. Границы кредита.
- 52. Овердрафт как метод кредитования и банковский продукт.
- 53. Осуществление расчетов как базовая функция банков.
- 54. Вексельный кредит.
- 55. Лизинг как модификация кредита.
- 56. Международный кредит и его роль.
- 57. Факторинг, его экономическое содержание и значение.
- 58. Нетрадиционные банковские продукты.
- 59. Замещение действительных денег как функция кредита.
- 60. Коммерческий кредит и его место в современной системе кредитных отношений России.
- 61. Государственный кредит и его значение.
- 62. Происхождение банков, их функции и роль. Типология банковских систем.
- 63. Банки - основное звено кредитной системы. Функции и роль коммерческих банков в современной кредитной системе России.
- 64. Посреднические операции банков.
- 65. Становление и развитие банковской системы Российской Федерации, характеристика ее современного положения.
- 66. Этапы реформирования банковской системы Российской Федерации.
- 67. Активы кредитной организации, их структура и экономическая характеристика.
- 68. Активные операции кредитной организации, их структура и экономическая характеристика.
- 69. Пассивные операции банков, их характеристика.
- 70. Банковский мультипликатор.
- 71. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций и их значение.
- 72. Экономические основы перехода к конвертируемости валюты (рубля). Предпосылки создания в России мфц.
- 73. Центральный банк - банк банков.
- 74. Центральный банк - банк государства.
- 75. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его функции и роль. Особенности деятельности в условиях кризиса.
- 76. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его особый статус, функции и роль в экономическом развитии.
- 77. Происхождение центральных банков. Их место и роль в системе органов государственного управления.
- 78.Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками.
- 79. Система страхования вкладов и ее значение для развития кредитной системы России.
- 80. Денежно-кредитная политика центрального банка.
- 81. Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка.
- 82. Прогноз кассовых оборотов и его значение для регулирования денежного обращения.
- 83. Единая государственная денежно-кредитная политика и роль Банка России в ее реализации
- 85. Валютный курс как экономическая категория. Управление валютным курсом.
- 84. Финансовый рынок, его функции и структура.
- 86. Валютный курс рубля и проблемы его определения.
- 87. Валютная система, ее происхождение и этапы развития. Современная валютная система.