Рефинансирование кредитных организаций
Под рефинансированием понимается кредитование центральным банком кредитных организаций. Рефинансирование банковских институтов центральным банком используется как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам, когда они сталкиваются с нехваткой. Центральный банк законодательно является кредитором последней инстанции.
Кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Кредиты, обеспеченные рыночными активами. Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты) осуществляется.
Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт, и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке / заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) — ломбардные кредиты.
Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной расчетной небанковской кредитной организации, кредитные организации подают заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе.
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами.
Предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов: 1) внутридневные; 2) овернайт; 3) иные.
Плата за право пользования банками внутридневными кредитами Банка России установлена в размере, равном нулю. Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день по ставке рефинансирования Банка России.
До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут:
■ получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт.
■ обладать правом получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт.
■ заключить с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов.
■ Права Банка России на бесспорное списание денежных средств в целях удовлетворения требований Банка России по кредитным операциям.
■ активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России.
■ стоимость активов, являющихся обеспечением кредита Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные Банком России.
Банк вправе в любой рабочий день обратиться в территориальное учреждение Банка России, в которое ранее предоставил активы в целях получения кредитов Банка России, с просьбой о возврате активов. Возврат активов осуществляется Банком России в случае, если активы не являются обеспечением под уже предоставленные кредиты Банка России. Кредиты без обеспечения.
■ порядок в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям;
■ перечень рейтинговых агентств.
■ требования к кредитным организациям, которым предоставляются кредиты. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня рейтинга кредитных организаций.
Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров.
Банк России заключает с кредитными организациями кредитные договоры при соблюдении следующих условий:
■ наличие у Банка России заключенного с кредитной организацией генерального соглашения;
■ наличие права на списание денежных средств в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки.
■ наличие рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня «В-» по классификации рейтинговых агентств.
■ отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств перед Банком.
■ установление Банком России для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля.
- Цели денежно-кредитной политики
- Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- Процентные ставки по операциям Банка России
- Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)
- Операции на открытом рынке
- Рефинансирование кредитных организаций
- Валютные интервенции
- Установление ориентиров роста денежной массы
- Прямые количественные ограничения
- Эмиссия облигаций от своего имени