Рефинансирование кредитных организаций

Под рефинанси­рованием понимается кредитование центральным банком кредитных организаций. Рефинансирование банковских институтов централь­ным банком используется как инструмент оказания финансовой по­мощи коммерческим банкам, когда они сталкиваются с нехваткой. Центральный банк законодательно является кредито­ром последней инстанции.

Кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах об­щего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Кредиты, обеспеченные рыночными активами. Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка Рос­сии (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кре­диты) осуществляется.

Банк России предоставляет кредитным организациям в автома­тическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт, и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке / заявки на участие в ломбардном кредит­ном аукционе) — ломбардные кредиты.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной расчетной небанковской кредит­ной организации, кредитные организации подают заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами.

Предусматривает возможность по­лучения кредитными организациями трех видов кредитов: 1) внут­ридневные; 2) овернайт; 3) иные.

Плата за право пользования банками внутридневными креди­тами Банка России установлена в размере, равном нулю. Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день по ставке рефинан­сирования Банка России.

До создания единого механизма рефинансирования (кредито­вания) кредитные организации не смогут:

■ получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт.

■ обладать правом получения внутридневных кредитов и кре­дитов овернайт.

■ заключить с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов.

■ Права Банка России на бесспорное списание денежных средств в целях удов­летворения требований Банка России по кредитным операциям.

■ активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России.

■ стоимость активов, являющихся обеспечением кредита Бан­ка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффи­циенты, установленные Банком России.

Банк вправе в любой рабочий день обратиться в территориальное учреждение Банка России, в которое ранее предоставил активы в целях получения кредитов Банка России, с просьбой о возврате активов. Возврат ак­тивов осуществляется Банком России в случае, если активы не явля­ются обеспечением под уже предоставленные кредиты Банка России. Кредиты без обеспечения. 

■ порядок в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям;

■ перечень рейтинговых агентств.

■ требования к кредитным организациям, которым предостав­ляются кредиты. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня рейтинга кредитных организаций.

Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредит­ных договоров.

Банк России заключает с кредитными организациями кредит­ные договоры при соблюдении следующих условий:

■ наличие у Банка России заключенного с кредитной организа­цией генерального соглашения;

■ наличие права на списание денежных средств в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустой­ки.

■ наличие рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня «В-» по классификации рейтинговых агентств.

■ отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств перед Банком.

■ установление Банком России для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля.