4. Місце страхування в системі грошових відносин

Серед розмаїття продуктів економіки значне місце посідають страхові послуги. Страхування як форма захисту має багатовікову історію, але найінтенсивнішого розвитку набуває в умовах ринкової економіки.

Ринок представляє собою певний спосіб погодження діяльності учасників суспільного виробництва, механізм поєднання виробника і споживача. Ринок — це система, що саморегулюється і налаштовується на по­пит. Безперечно, наша країна не може запозичити сучасну американ­ську чи шведську модель або модель якоїсь іншої високорозвиненої держави.

В Україні формується власна модель ринкової економіки, що вра­ховує ту ситуацію, в якій опинилася держава на момент визнання її політично незалежною. Звідси закономірна поява особливостей розбу­дови й окремих сегментів ринкової інфраструктури. Великої перебудови поряд з державними фінансами, банківською справою зазнало страхування. Воно стало налаштовуватися на потреби захисту підпри­ємницької діяльності та вирішення соціальних проблем, тобто набли­жатись до ролі, яку виконує страхування у країнах ринкової орієнтації.

Страхування надає впевненості в розвитку бізнесу. В умовах формування приватної власності не можна централізовано в наказово­му порядку керувати розміщенням фінансових ресурсів. Таке керуван­ня – справа окремого власника, причому діє він згідно зі своїми інте­ресами, що постійно коригуються ситуацією на ринках товарів, цінних паперів, кредитів. Жодний власник не інвестує свого капіталу в розви­ток виробництва тих чи інших товарів або у сферу послуг, не врахува­вши можливого ризику втрати авансованих ресурсів.

Завдяки переданню за окрему порівняно невелику плату відпові­дальності за наслідки ризикових подій страховим товариствам інве­стор упевнений, що в разі стихійного лиха або іншого страхового ви­падку завдані збитки будуть відшкодовані.

Страхування дуже важливе як для тих підприємств, що вже функціонують, так і для новостворених, які ще не набули достатнього ви­робничого потенціалу і не нагромадили власних резервних фондів. Страхування не лише забезпечує відшкодування фактичних збитків, зумовлених певною подією. Наявність відповідної страхової угоди дає змогу впевненіше користуватися кредитом, щоб спорудити чи придба­ти необхідні засоби виробництва. Часто страхування сприяє появі й упровадженню нової техніки та технологій, наукових розробок.

Особливо велику роль може відігравати страхування в аграрному секторі. Тут надзвичайно багато ризиків, зумовлених природними фак­торами, що призводять до великих втрат. Нині страховий захист дер­жавних і колективних сільськогосподарських підприємств, а також фер­мерських господарств перебуває на дуже низькому рівні. Здійснення аграрної реформи зумовлює потребу серйозного посилення страхуван­ня на селі.

Страхування прямо стосується розвитку міжнародного бізнесу. Україна – держава у центрі Європи. Тут перетинаються транспортні артерії, що сполучають Схід і Захід. Зростає товарообмін інших країн з нашою державою, збільшуються транзитні вантажопотоки. Страхування вантажів, туристських груп, автотранспортних ризиків, інвести­ційних проектів є необхідним компонентом формування нормальних міжнародних стосунків. Цивілізований бізнес не можна уявити без страхування відповідальності партнерів за виконання контрактів, від­повідальності товаровиробника за якість продукції та послуг, відпові­дальності роботодавця перед своїми працівниками, професійної відпо­відальності працівників за шкоду, завдану споживачам товарів та послуг. У підвищенні комерційної дисципліни велика роль належить страхуванню юридичних витрат.

Страхування дає змогу оптимізувати ресурси, спрямовані на організацію економічної безпеки. Серед багатьох форм страхового захисту страхуванню нале­жить особлива роль. Воно дає змогу досягти раціональної структури коштів, що спрямовуються на запобігання (або оперативне усунення) наслідкам стихії чи інших чинників, які перешкоджають діяльності тієї чи іншої особи.

Страхування забезпечує раціональне формування й використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм.

Світовий досвід довів доцільність нагромадження і використання коштів на соціальні програми страховим методом. Сформовані цим методом ресурси застосовуються як доповнення до державних ресурсів, спрямованих на фінансування освіти, охорони здоров’я, пенсійне забезпечення та деякі інші соціальні заходи.

Створення завдяки страхуванню можливостей нагромадити кошти для виплати майбутніх пенсій, придбання житла, оплати витрат навчання у вузі чи коледжі сприяє тому, щоб кожний громадянин реалізував свої можливості і задовольнив потреби. У такому разі зменшу­ється навантаження на державний бюджет, а контроль за раціональ­ним використанням коштів переноситься безпосередньо на споживача соціальних послуг і виплат.

У страхуванні створюються значні резерви грошових pecypсів, які стають джерелом зростання інвестицій в економіку. Грошові резерви тим відрізняються від натуральних, що вони навіть і тоді, коли тимчасово виходять із обігу коштів конкретного підприємства-власника, не пе­рестають “працювати” на економіку країни.

Отже, страхування має величезні можливості сприяти економічно­му та соціальному розвитку країни, вирішувати проблеми кожного асо­ційованого чи індивідуального власника.