10. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР - гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную

сумму и уплатить проценты на нее.

Основные условия кредитного договора 1. Основные условия бюджетного кредита:  1)цель предоставления;  2) размер;  3) валюту;  4) срок;  5) период освоения;  6) ставку вознаграждения.  2. Основные условия бюджетного кредита и категория заемщиков устанавливаются решением кредитора.  3. В кредитный договор включаются дополнительные условия, в том числе определяющие способ предоставления бюджетного кредита, график погашения и обслуживания бюджетного кредита, способы обеспечения исполнения обязательств по бюджетному кредиту. Процедура оформления кредитного договора  Кредитный  процесс  начинается  со  дня  1-ой  выдачи кредита.   Переговоры о кредите начинаются задолго  до  принятия  решения. Предложение  о  выдаче  кредита  может исходить как от банка, так и от клиента.       В Российских коммерческих банках решение  этой  задачи возлагается на кредитный отдел.  Заключение  о  возможности  кредитования  дается работнику, курирующему обслуживание  данного  клиента.  В  этом  случае  вся подготовительная  работа  возлагается  на  экономиста  банка  –   он   ведет предварительные   переговоры,   рассматривает    представленную    в    банк документацию,  готовит  письменное  заключение  о  возможности  и   условиях кредитования данного проекта и  т.д.  в  общем  выполняет  всю  аналитическую,  техническую  и организационную работу по соответствующему кредитному проекту.     Крупные кредиты рассматриваются в кредитном комитете.  К его заседанию  прорабатываются  все  экономические  и  юридические  вопросы, принимается окончательное решение по рассмотренному вопросу,  отрабатываются конкретные условия кредитования. Вслед  за  ним наступит этап оформления кредитной документации. Работники  банка  оформляют кредитный договор, выписывают  распоряжение  по  банку,  о  выдаче  кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика.     На 3-ем этапе – этапе использования  кредита  осуществляется  контроль за  кредитными  отношениями:  соблюдением  лимита  кредитования   (кредитные линии), целевым использованием кредита, уплатой кредитных процентов,  полной и своевременностью возврата кредита. На данном этапе не прекращается  работа по оперативному и  традиционному  анализу  кредитоспособности  и  финансовых результатов  работы   клиента,   при   необходимости проводятся   встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования.  Оценка кредитоспособности заёмщика предполагает оценку кредитного риска, то есть вероятности того, что заёмщик не выполнит своих обязательств перед кредитором в соответствии с первоначальными условиями кредита.