3.2.1. Платежная система Банка России (псбр)

ПСБР – это ключевой механизм, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России, что обеспечивает доминирующую роль ПСБР в платежной системе страны. Через ПСБР осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему платежи, проводимые в платежной системе Российской Федерации.

В 2009 г. через ПСБР было проведено 942,9 млн. платежей (в 2005 г. – 555,6 млн. платежей) на сумму 609,9 трлн. рублей (в 2005 г. – 194,0 трлн. рублей). Среднедневное количество платежей, проведенных через ПСБР, составило в 2009 г. 3,8 млн. единиц (в 2005 г. – 2,2 млн.), средняя сумма платежа – 646,8 тыс. рублей (в 2005 г. – 349,2 тыс. рублей). В ПСБР в 2009 г. 99,8 % от общего количества и 99,9 % от общего объема платежей проведено с использованием электронной технологии (в 2005 г. – 99,1 % и 97,9 % соответственно) [10, с.27].

Участниками ПСБР являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации (филиалы), а также, в соответствии с законодательством, Федеральное казначейство и его территориальные органы и другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (органы государственной власти, органы местного самоуправления, государственные внебюджетные фонды и т.д.).

В целях идентификации участников расчетов в ПСБР централизованно ведется Справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России (Справочник БИК России).

Для осуществления расчетов клиентам Банка России открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, расположенных в регионах Российской Федерации.

В ПСБР не установлены ограничения по сумме принимаемых к обработке платежей, в связи с чем в ней осуществляются расчеты как по крупным, так и по мелким по стоимости платежам.

В ПСБР функционируют системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату, объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и платежным инструментам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя:

- более 70 отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и систему межрегиональных электронных расчетов (МЭР);

- систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП);

- систему расчетов с применением авизо.

Расчеты в системах ВЭР и МЭР осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых с клиентами Банка России.

Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах ПСБР. Расчеты в системах ВЭР проводятся на валовой основе с использованием пакетной обработки в режиме, близком к непрерывному. В системах ВЭР используются платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения. С использованием систем ВЭР в 2009 г. проведено 748,7 млн. платежей на сумму 432,7 трлн. рублей (в 2005 г. – 464,3 млн. платежей на сумму 153,8 трлн. рублей), или 79,4% от общего количества и 70,9% от общего объема платежей, проведенных через ПСБР (в 2005 г. – 83,6 и 79,3% соответственно) [10, c.28].

Система МЭР обеспечивает взаимодействие между системами ВЭР различных региональных компонент на децентрализованной основе («каждый с каждым»). В системе МЭР используется только один вид расчетного документа – платежное поручение. В системе МЭР платежи проводятся на валовой основе в течение дня, за исключением расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня. С использованием системы МЭР в 2009 г. проведено 192,5 млн. платежей на сумму 69,6 трлн. рублей, или 20,4% от общего количества и 11,4% от общего объема платежей, проведенных через ПСБР (в 2005 г. – 86,3 млн. платежей на сумму 36,1 трлн. рублей; 15,5 и 18,6% соответственно) [10, c.28].

За последние годы наиболее значимым событием для развития платежной системы Российской Федерации стало создание в рамках ПСБР системы БЭСП. Система БЭСП представляет собой централизованную на федеральном уровне в масштабах всей страны систему валовых расчетов в режиме реального времени, взаимодействующую с региональными компонентами ПСБР посредством обмена электронными сообщениями [10, c.31]. Система БЭСП начала функционировать в конце 2007 г. Она позволяет, в том числе, обеспечивать в режиме реального времени проведение срочных платежей на крупные суммы, генерируемых финансовыми рынками (межбанковским, валютным, рынком ценных бумаг).

Платежи посредством почтового и телеграфного авизования основаны на использовании бумажной технологии. Расчет по ним осуществляется в ПСБР. Платежи с использованием бумажной технологии применяются в тех случаях, когда отдельные учреждения Банка России, обслуживающие клиентов, не проводят электронные платежи, а также если применяемый для безналичных расчетов платежный инструмент не реализован посредством электронных технологий Банка России. Средние сроки совершения расчетных операций с применением авизо на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях составляют около трех дней. Существенное влияние на сроки совершения расчетных операций в почтовой технологии оказывают условия функционирования специализированных служб, осуществляющих экспедирование расчетных документов. Доля платежей с использованием бумажной технологии в общем объеме и количестве платежей, проведенных через ПСБР, незначительна. В 2009 г. с использованием бумажной технологии проведено 1,6 млн. платежей на сумму 887,9 млрд. рублей (в 2005 г. – 5,1 млн. платежей на сумму 4,1 трлн. рублей). Их доля составила 0,2% от общего количества и 0,1 % от общего объема платежей в ПСБР [10, c.36].