3.1.2. Нормативные акты Банка России

Правила и порядок осуществления операций с использованием наличных и безналичных денежных средств определяются нормативными актами Банка России. На сегодняшний день они являются наиболее подробными из документов, составляющих юридическую базу расчетов в Российской Федерации. Они обязательны для исполнения всеми субъектами расчетных правоотношений.

Основными нормативными актами Центрального Банка, применимыми к системам платежей и расчетов, являются:

- «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации», утвержденное Банком России 03.10.2002 № 2-П (ред. от 13.05.2011), регламентирующее порядок и формы безналичных расчетов между банковскими и расчетными организациями, обязанности сторон при выполнении операций, определяющее систему платежей через корреспондентские счета, открытые в подразделениях Центрального Банка. Это положение является наиболее общим нормативным документом, регламентирующим деятельность субъектов платежной системы

- «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», утвержденное Банком России 01.04.2003 № 222-П (ред. от 26.08.2009), которое устанавливает порядок осуществление безналичных платежей в национальной валюте физическим лицами, как с открытием банковского счета, так и без открытия такового.

- «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», утвержденное Банком России 25.04.2007 № 303-П (ред. от 15.06.2010), где регламентируется порядок функционирования электронной системы банковских срочных платежей.

- «Положение о порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности», утвержденное Банком России 24.10.2001 № 157-П, говорящее о правилах и порядке расчетов в иностранной валюте.

Из более частных нормативных документов, область применения которых ограничивается конкретными расчетными технологиями, банковскими продуктами можно назвать следующее:

- «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденное Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008), регулирующее банковские операции с карточными продуктами, устанавливающее требования к финансовым организациям и их клиентам. Актуальность и значимость этого документа очень высока, по причине громадного положительного эффекта, вызываемого повсеместным внедрением платежей с использованием пластиковых карт.

В дополнение к положениям, Банк России выпускает инструкции, указания и разъяснения, регламентирующие прикладные вопросы осуществления расчетов, конкретизирующие и разъясняющие другие нормативные акты.

В силу непрекращающегося развития технологий и средств автоматизации платежных операций, появления новых технологических схем проведения расчетов, законодательная база остается во многом недостаточной, а местами и противоречивой, что может привести к несвоевременному исполнению платежей, к потере финансовых средств банков или клиентов и может серьезно затруднить функционирование как отдельных экономических субъектов, так и некоторых отраслей экономики. Для устранения пробелов в законодательстве Центральным Банком проводится постоянная работа по мониторингу заново возникающих проблем, выпуску нормативных актов, способствующих их решению, принимаются меры по разработке необходимых законодательных предложений и доведению их до органов государственной власти.

Таким образом, договоры между Банком России и клиентами заключаются в соответствии с требованиями гражданского законодательства и не должны противоречить нормам, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Вместе с тем договоры могут включать в себя условия, не предусмотренные законодательством.