2.1 Общее характеристика международных карточных платежных систем

     В настоящее время в мире действует  несколько международных платежных  систем, или, как их называют в странах  англосаксонского Права, Международных карточных ассоциаций. Крупнейшими из них, напомним, являются Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club International и JCB Card.  

     Ассоциации  разрабатывают общие правила  проведения расчетов, проводят анализ и корректировку деятельности системы. Кроме того, головные компании платежных систем аккумулируют ресурсы для внедрения новых технологий, для создания и развития информационных коммуникаций.

     Расходы ассоциаций покрываются за счет взносов  банков — участников платежной системы пропорционально объему их карточных операций.

     Ассоциации  выполняют следующие  функции:

     - выдача лицензий на выпуск  карточек с логотипом ассоциации;

     - охрана патентов и прав;

     - разработка стандартов и правил  ведения операций;

     - обеспечение надлежащего функционирования  национальных и международных  систем автоматизации и расчетов;

     - обмер финансовой информации  и перевод комиссионных выплат  участниками системы;

     - исследования и анализ;

     - разработка новых платежных продуктов;

     - маркетинг, реклама и продвижение продукта на рынок.

     К числу важных операционных функций, выполняемых ассоциациями для своих  членов, относится авторизация, то есть получение от банка-эмитента разрешения на сделку, если сумма покупки превышает  разовый лимит или если у торговца существуют сомнения в личности клиента и законности использования им карточки. 

     Запрос  поступает по телефону (off-line) или  через специальный электронный  терминал, именуемый POS-терминалом (в  режиме on-line). Банк-эмитент дает разрешение, если общий лимит счета не превышен и карточка не числится в стоп-листе. Операции присваивается авторизационный код. В банках существуют специальные центры авторизации, работники которых отвечают на звонки торговцев. Если запрос поступает через электронный терминал, банковский компьютер принимает кодированное сообщение и дает разрешение или запрещает сделку. 

     Другой  важнейшей функцией карточных ассоциаций является организация процесса окончательного урегулирования и погашения задолженности  по карточным операциям (settlement) [7].