5.3. Межбанковские системы электронного перевода средств.

А

втоматизированные платежи получили огромное развитие в межбанковском

обороте, где они позволяют резко поднять эффективность работы, повысить

быстроту и качество операций, являются необходимой предпосылкой повышения

прибыльности и снижения издержек.

В США в настоящее время работают следующие системы межбанковских

электронных переводов:

Fed Wire – система электронных переводов денежных средств Федеральной

резервной системы;

CHIPS – система межбанковского клиринга в Нью-Йорке;

S.W.I.F.T. – система электронных коммуникаций в международном финансовом

обороте.

Каждая из этих систем имеет свою специфику и свой круг операций.

Fed Wire в основном обслуживает расчеты по купле–продаже банками

обязательств федерального правительства (33% всех сделок) и по операциям с

федеральными фондами (резервными остатками) – 29% сделок. CHIPS же

обслуживает преимущественно операции по купле–продаже иностранной валюты

(64%) и размещению вкладов в евровалюте (24%).

Fed Wire – это компьютерная система телеграфного перевода средств,

которая связывает федеральные банки, казначейство США, правительственные

учреждения и агентства, банк и другие финансовые институты. Суммы,

посылаемые через систему, немедленно зачисляются на резервные счета

банков–получателей в федеральных банках (табл. ( 5.3.1).

|Год |Число переводов,|Сумма, трлн. |

| |млн. |долл. |

|1950 |1,3 |0,5 |

|1960 |2,9 |5,4 |

|1970 |7,4 |12,3 |

|1980 |43,0 |78,6 |

|1990 |64,0 |199,0 |

Таблица 5.3.1: Операции в системе Fed Wire.

Fed Wire, помимо быстрого перевода средств между банками, хранит в

памяти данные о владельцах федеральных ценных бумаг. Ныне эти облигации уже

не выпускаются в бумажной форме. Система не только обеспечивает расчеты и

регистрацию портфелей владельцев, но и автоматически начисляет проценты,

производит погашение бумаг по истечении срока и так далее. Банки могут

иметь четыре вида счетов: клиентские, собственные инвестиционные, дилерские

и трастовые. Это позволяет обеспечить эффективное управление портфелем.

Через систему банки могут участвовать в аукционах по первичному размещению

бумаг.

CHIPS – крупнейшая частная система электронных переводов,

обеспечивающая функционирование мирового рынка долларов. Она принадлежит

Нью–Йоркской расчетной палате и оказывает услуги 130 банкам–участникам.

Через систему проходит 90% мирового межбанковского оборота долларовых

платежей. Примерно 20 банков образуют группу “расчетных” банков (settling

banks), осуществляющих зачет по сальдо операций на конец каждого рабочего

дня. Остальные банки проводят свои расчеты через указанные банки.

S.W.I.F.T. (Общество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций)

было учреждено в 1977 году консорциумом крупных банков Западной Европы и

США. Правление S.W.I.F.T. расположено в Брюсселе.

Система передает по каналам спутниковой связи инструкции

банков–участников друг другу по осуществлению различных финансовых

переводов, расчетов по ценным бумагам и так далее. Банки отправляют и

принимают приказы о переводе средств через электронные терминалы. Терминалы

соединены с региональными накопительными центрами, которые направляют

информацию в главные ретрансляторы, находящиеся в Брюсселе и Амстердаме.

Там все приказы по мере поступления сортируются, ставятся на очередь и

передаются в пункт назначения. Следует отметить, что система не располагает

возможностями консолидации дебетовых и кредитовых проводок. Определением

чистого сальдо расчетов за день занимаются сами участники на двусторонней

основе. Наибольший объем операций через S.W.I.F.T. проводят финансовые

учреждения Германии, Великобритании и Италии.