1. Введение.

Б

анковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной

экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство,

выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают

общую эффективность производства, способствуют росту производительности

общественного труда.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура

банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых

учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для

складывающейся в России и других странах С.Н.Г. новой хозяйственной

системы. Совершается переход от административно–управляемой

высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной,

гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе

кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение

прибыли.

В данное время идет поиск и становление оптимальных форм

институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего

механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих

структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и

привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной

банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно

сложных) задач экономической реформы в России.

Построение такого банковского механизма возможно лишь путем

восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных

учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой

опыт рыночных финансовых структур.

Современные кредитно–банковские системы имеют сложнейшую многозвенную

структуру. Если в качестве основного параметра классификации принять

характер предоставляемых услуг, то можно определить три основных элемента

современной кредитно–банковской системы:

= центральный (эмиссионный) банк – это банк банков. Он не производит

операций с деловыми фирмами или частными вкладчиками. Его клиентура –

коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также

правительственные организации, которым он предоставляет широкий спектр

услуг. Одна из важнейших функций современного центрального банка состоит

в проведении общенациональной кредитно–денежной политики, которая

оказывает глубокое и повседневное влияние на состояние финансового

сектора и всего народного хозяйства;

= коммерческие банки – это многофункциональные учреждения, оперирующие в

различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки

предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания,

который включает: кредиты, прием депозитов, расчеты и так далее. Этим они

отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают

ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль

базового звена кредитной системы;

= специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные,

сберегательные и так далее) – оперируют в относительно узких сферах рынка

ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические

приемы.