Вопрос 21. Системы страхования.

Общепринятыми системами страхования считаются следующие:

1. Страхование по пропорциональной ответственности.

2. Страхование ответственности по первому риску.

3. По системе предельной ответственности.

Страхование по пропорциональной ответственности означает неполное, частичное страхование объекта. Использование этой системы предусматривает выплату страхового возмещения, которое будет рассчитываться как:

х S

Q =

W

Q – страховое возмещение

Т – фактическая сумма ущерба

S – страховая сумма по договору

W – стоимостная оценка объекта страхования.

Для пропорциональной системы характерно участие страхователя в возмещении ущерба, которое как бы остается на его риске. Степень полноты страхового возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой (S) и оценкой объекта страхования (W).

Страхование ответственности по первому риску предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этой системе возмещенный ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Страхование по системе предельной ответственности предусматривает возмещение убытков страховщиков в твердо установленных границах. Определяется начальный или минимальный и конечный или максимальный уровень ущерба, подлежащий компенсации со стороны страховщика.