9.4.4. Центральный банк рф как субъект кредитно-денежной политики
ЦБ России — основной проводник кредитно-денежной политики. К числу его основных задач отнесены обеспечение стабильности национальной денежной единицы, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, бесперебойное осуществление расчетов. Сам Банк России по закону независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти, подотчетен законодательной власти. Он в своей деятельности руководствуется лишь законами Российской Федерации и своим уставом. Этот банк является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, и не отвечает по обязательствам правительства, как и правительство по обязательствам Банка России.
В отличие от Госбанка СССР он является не структурным подразделением правительства Российской Федерации, а банковской организацией, наделенной специальной компетенцией, поскольку осуществляемое Банком России управление банковской системой представляет собой по существу форму выражения самоуправления, саморегуляции этой системы.
Важнейшей задачей Центрального банка РФ является разработка и осуществление совместно с правительством России единой государственной кредитно-денежной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Для управления денежным обращением ЦБ РФ публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в международной практике. Например, агрегат МО показывает сумму наличных денег в обращении; агрегат М1 включает агрегат МО и остатки денег, находящихся на счетах в банках. Агрегат М2 отличается от агрегата М1 на сумму срочных вкладов. Для исчисления агрегата МЗ к агрегату М2 добавляются депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет ЦБ РФ принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения.
Государственное регулирование кредитно-денежной сферы в РФ может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать и на масштабы и характер операций коммерческих банков. По действующему законодательству существует лишь один специализированный орган по управлению кредитно-банковской системой. Этим органом является Банк России, к числу основных задач которого отнесены регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций. Согласно Закону «О Центральном банке РФ (Банке России)» именно он выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций, устанавливает обязательные экономические нормативы для банков и других кредитных организаций, осуществляет надзор за соблюдением ими этих нормативов, а также контролирует правильное применение банковского законодательства, устанавливает для банков объемы и сроки предоставления отчетности, необходимой для надзора, определяет правила работы в банках и других кредитных организациях, включая правила совершения банковских операций. В порядке надзора Центральный банк вправе давать банкам и другим кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении замеченных нарушений и в случае неисполнения его предписаний имеет право применять к ним различные санкции вплоть до отзыва лицензии и их ликвидации.
Таким образом, в банковской системе РФ Центральный банк, как и центральные банки в двухуровневых банковских системах других стран, — тот элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов — кредитных организаций (коммерческих банков и небанковских кредитных организаций).
- Тема 9. Теоретические основы кредитно- денежной политики государства. Банковская система
- 9.1. Кредит: необходимость, сущность и формы
- 9.1.1. Сущность и функции кредиты
- 9.1.1.1. Сущность кредита
- 9.1.1.2. Функции кредита
- 9.1.2. Формы кредита
- 9.1.3. Процент как плата за кредит
- 9.2. Основные концепции кредитно-денежной политики: теоретические аспекты
- 9.2.1. Кейсианский подход
- 9.2.2. Монетаристский подход
- 9.2.3. Уравнение обмена
- 9.2.4. «Денежное правило» Милтона Фридмена
- 9.3. Цели, объекты и субъекты кредитно-денежной политики государства
- 9.3.1. Объекты и субъекты кредитно-денежной политики
- 9.3.2. Предложение денег
- 9.3.3. Спрос на деньги
- 9.3.4. Модель денежного рынка
- 9.3.5. Выбор целей кредитно-денежной политики
- 9.4. Банковская система и ее структура
- 9.4.1.Типы банковских систем
- 9.4.2. Двухуровневая банковская система
- 9.4.3.Резервная система
- 9.4.4. Центральный банк рф как субъект кредитно-денежной политики
- 9.4.5. Кредитные организации: коммерческий банк и небанковские кредитные организации
- 9.4.6. Коммерческие банки
- 9.4.7. Небанковская кредитная организация
- 9.4.8. Основные операции коммерческих банков
- 9.4.9. Пассивные операции банка
- 9.4.10. Депозиты
- 9.4.11. Заемные средства банка: межбанковские кредиты
- 9.4.12. Формирование собственных ресурсов банка
- 9.4.13. Активные операции банка
- 9.4.14. Ссудные операции
- 9.4.15. Роль коммерческих банков в денежной эмиссии
- 9.4.16. Активно-пассивные (комиссионно-посреднические) операции коммерческих банков
- 9.5. Методы и инструменты кредитно-денежной политики
- 9.5.1. Прямое и косвенное регулирование кредитно-денежной сферы
- 9.5.2. Общие и селективные методы денежно-кредитного регулирования
- 9.5.3. Инструменты денежно-кредитного регулирования
- 9.5.4. Обязательные резервы
- 9.5.5. Процентная политика Центрального банка
- 9.5.6. Операции на открытом рынке
- 9.5.7. Управление наличной денежной массой
- 9.5.8. Валютное регулирование
- 9.6. Контрольные вопросы