3.1 Понятие и структура страхового рынка

- понимать роль страхования в развитии экономики

В рыночной экономике страхование, с одной стороны, является средством защиты благосостояния, с другой – видом деятельности, приносящей прибыль. Кроме того, страхование является важнейшим фактором развития экономики. Причина кроется в характере движения финансовых ресурсов страхования: в распоряжении страховой компании в течение некоторого времени оказываются свободные средства, которые инвестируются в целях получения дополнительного дохода, т.е. денежные средства превращаются в активный капитал.

Под страховым рынком понимаются определенные сферы экономических отношений, гдее формируется спрос и предложение н страховую защиту.

-знать, кто может выступать в роли страховщика и страхового посредника

- иметь представление, от чьего имени действуют страховые агенты и страховые брокеры и чем они занимаются

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации могут иметь любую организационно-правовую форму, кроме унитарных предприятий и производственных кооперативов.

Существуют посредники: страховые брокеры и страховые агенты.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). Действует от своего имени. Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

- уметь объяснить, в чем отличие коммерческого страхования от некоммерческого, иметь представление о плюсах взаимного страхования

Некоммерческое – государственное страхование, основанное на принципах коллективной солидарности и бесприбыльности и осуществляемое преимущественно гос специализированными фондами и некоммерческими страховыми компаниями и направленное на социальное выравнивание и обеспечение определенного уровня благосостояния.

Также некоммерческой формой страхования является взаимное страхование. В данном случае отличие некоммерческого страхования от коммерческого состоит в том, что деньги, уплачиваемые в качестве страхового взноса, обязательно вернутся к страхователю, даже если никаких страховых случаев не происходило. В этой части взаимное страхование чем-то похоже на накопительное. Каждый, кто стал членом ОВС и сделал страховой взнос, может быть уверен, что деньги свои он не потеряет, но и проценты по вкладу не получит. Зато если наступит страховой случай, он может рассчитывать на некоторое страховое вознаграждение.

Коммерческое – негосударственное страхование физи и юр лиц, основанное (в большей части) на принципах добровольности, прибыльности и эквивалентности и осуществляемое страховыми компаниями всех форм собственности.

Плюсы взаимного страхования:

- наиболее надежная система страховой защиты (управляют сами страхователи);

- наиболее дешевый способ страхования;

- наиболее полно учитывают конкретные страховые потребности страхователей;

- страховые платежи находятся в собственности и управлении самих управляющих компаний, объединившихся в ОВС;

- страховые резервы расходуются исключительно на страховые выплаты по договорам страхования;

- образующийся некоммерческий доход используется исключительно в интересах членов ОВС.