При формировании кредитной политики банки руководствуются следующими принципами:

• поддержания оптимальной структуры работающих активов, увязанной по объемам и срокам с пассивами;

• обеспечения эффективности операций, связанных с размеще­нием денежных средств, предполагающей превышение доходов от размещения средств над расходами, связанными с привлечением средств;

• безопасности проведения операций, связанных с размещением средств, и поддержания надежности и ликвидности работы банка

• размещения средств с учетом интересов акционеров банка;

• удовлетворения потребностей рынка в кредитах в пределах сферы деловой активности банка

На практике при разработке кредитной политики банки учитывают ряд факторов:

1. Макроэкономические факторы: общее состояние экономики страны; денежно-кредитная

политика Банка России;

■ финансовая политика Правительства

2. Региональные и отраслевые факторы: состояние экономики в регионах и состояние дел в отраслях,

обслуживаемых банком; состав клиентов, их потребность в кредите; наличие банков-

конкурентов и их преимущества. 3. Внутрибанковские факторы: состояние планирования в банке; эффективность внутреннего контроля; требования надзорных органов; структура пассивов банка; уровень квалификации персонала банка, его опыт.