В № 12 Банки как общественный институт и их роль в рыночной экономике (заменить)

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

В деятельности коммерческих банков выделяют следующие принципы:

• Осуществление государством его деятельности только косвенными экономическими методами, т е без вмешательства в оперативную деятельность

• Организация взаимоотношений банка и клиентов как обычных рыночных отношений

• Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

Сущность банка, как общественного института и его роль проявляется через функции банка:

• Привлечение денежных средств и превращение их в ссудный капитал (депозитные и недепозитные источники, а именно вклады, депозиты юр. и физ. лиц, а также привлечение средств от размещения ценных бумаг, привлечение кредиторов.),

• Стимулирование накоплений в народном хозяйстве,

• Посредничество в кредите,

• Посредничество в платежах,

• Создание кредитных средств в обращении,

• Посредничество на фондовом рынке и др.

1. Банки не просто формируют общественные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накопление капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации страны.

2. Стимулирующая политика предполагает: установление привлекательных процентных ставок по вкладам, депозитам; разнообразие депозитных услуг, высокие гарантии сохранности денежных средств (700 тыс.)

3. Посредничество в кредите является основной ф-цией банка как кредитной организации. Данная ф-ция обеспечивает эффект перераспр-ния финанс. ресурсов в экономике на принципах: срочности, возвратности, платности. Кредитные операции банков служат глав. источниками прибыли коммерческого банка.

4. Посредничество в платежах. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках с помощью кот. осущ-ются безналичные расчеты (издержки связанные с организацией безналичных расчетов меньше, чем с организацией наличных расчетов) и др. операции (валютные, лизинговые, факторинговые, гарантийные услуги).

Влияние банков на экономику чрезвычайно высоко. Предоставляя кредиты, банки помогают народному хозяйству в его развитии. Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

Упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки явл. собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях.

В условиях рынка банки явл. ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они явл. аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих элементов экономического регулирования.