Страхователь

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств включает в себя две стороны — страхователя и страховщика. Тем не менее главной стороной рассматриваемого договора страхования все же является страхователь. Поэтому рассмотрим подробнее правами и обязанностями владельца транспортно­го средства.

Есть законный (юридический) владелец транспортного средства, есть водитель ТС. Закон устанавливает, что во время движения транспортного средст­ва его фактическим владельцем является водитель, (потому что именно он в силу своей фактической власти над транспортным средством может определять его дальнейшую фактическую судьбу). Однако и здесь есть исключения. Лица, управляющие транспортным средством при исполнения своих служебных или трудовых обязанностей не считаются владельцами ТС.

Итак, владелец транспортного средства обязан страховать свою гражданскую от­ветственность.

Неисполнение обязанности страховать гражданскую ответствен­ность влечет следующие неблаго­приятные последствия:

• запрет использования транспортного средст­ва, отказ в его регистрации, отказ в проведении технического осмот­ра;

• взыскание в доход РФ всей суммы неуплаченной страховой премии с начис­лением процентов;

• возникно­вение регрессного требования со стороны профессионального объе­динения страховщиков к лицу, ответственному за вред, причинен­ный жизни и (или) здоровью потерпевшего.

Если страхователем является гражданин, разрешается указание в договоре перечня допущенных к управлению водителей и период использования транспортного средства (договор с учетом ограни­ченного использования транспортного средства — ст. 16 Закона). Если был заключен такой договор, а страховой случай наступил при управлении транспортным средством водителем, не указанным в договоре, или в период иной, чем определено в договоре, страхов­щик тем не менее обязан будет выплатить страховое возмещение. Но в такой ситуации у стра­ховщика возникает регрессное требование к лицу, причинившему вред.

Следует подчеркнуть, что в Законе предусмотрено возникно­вение регрессного требования страховщика не к лицу, ответствен­ному за вред, а к лицу, его причинившему. Например, если водитель, управлявший автомашиной при ДТП, работал у владельца по граж­данско-правовому договору, но не был включен в договор страхова­ния с учетом ограниченного использования транспортного средства, страховщик в порядке регресса взыщет выплаченную сумму не с владельца, а с водителя, поскольку причинителем вреда являетсяводитель, хотя ответственность за вред и возлагается на владельца (ст. 1068 ГК РФ).

Специальные обязанности страхователя:

• при ДТП страхователь обязан сообщать другим участникам ДТП сведения о договоре обязательного страхования;

• страхователь обязан сообщить страхов­щику о наступлении страхового случая;

• при предъявлении требований от потерпевших, страхователь должен сообщить стра­ховщику и действовать в соответствии с его указаниями. Удовлетворение требований по­терпевших без согласия страховщика может повлечь отказ в выплате, если страховщик докажет, что возмещение вреда было необоснованным;

• страхователь обязан предоставить страховщику для осмотра транспортное средство, при использова­нии которого потерпевшему был причинен вред.

• страхователь обя­зан возместить страховщику суммы, выплаченные потерпевшему в силу возникшего регрессного требования;

• если заключен договор с условием ограниченного использо­вания транспортного средства и ограничения по каким-либо причи­нам нарушены, страхователь обязан незамедлительно и в письмен­ной форме сообщить об этом страховщику и соответственно допла­тить премию (п. 3 ст. 16 Закона). Последствием неисполнения этой обязанности является возникновение у страховщика регрессного требования к лицу, причинившему вред (ст. 14 Закона).

Специальные права страхователя состоят в следующем:

• право страхователя на получение страхового полиса и специального знака государственного образца;

• право на получение от страховщика сведений о страховании;

• определенная категория страхователей (инвалиды) имеет право на компенсацию части страховых премий (50%);