29. Назовите пути совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков в России.
Практический опыт, накопленный банковским сообществом в сфере оценки кредитоспособности, свидетельствуют о том, что основные принципы подавляющего большинства методик оценки не оформлены в виде специального банковского документа, обязательного для всеобщего применения специалистами кредитных отделов. Это объясняется достаточной сложностью алгоритма проведения оценки. По мнению специалистов, отсутствие такого документа повышает уровень кредитного риска и подвергает процесс присвоения кредитного рейтинга заемщика излишнему субъективизму, что затрудняет сравнение заемщиков между собой; усложняет работу банка в случае увольнения сотрудников, ответственных за анализ кредитоспособности. Поэтому представляется необходимым создание и утверждение документа, описывающего алгоритм оценки кредитоспособности, показатели, на основании которых происходит присвоение кредитного рейтинга и иные обязательные мероприятия.
Одна из основных целей проведения анализа кредитоспособности заемщика – оценка уровня кредитного риска. Действенно определить значение кредитного риска должен расчет вероятности дефолта( или изменения кредитного рейтинга) заёмщика. Конкретное значение кредитного рейтинга свидетельствует как раз о такой вероятности. Тем не менее, большое количество методик не уделяет внимания построению матриц изменения я рейтингов. Это в свою очередь лишает кредитную организацию возможности определения математического значения кредитного риска, сводит деятельность кредитного экономиста к субъективному формулированию уровня риска: высокий, средний, низкий и т.д. Таким образом, построение матрицы российскими кредитными организациями позволит перенести оценку кредитоспособности заемщика на качественно иной, научный уровень и привести внутренние нормы внутрибанковскего анализа в соответствии с международными.
Определение кредитного рейтинга на всестороннем анализе деятельности предприятия, его количественных показателей и качественных характеристик. Однако некоторые методики опираются исключительно на количественные показатели-финансовые коэффициенты. Это уменьшает эффективность приводимой оценки. Не учитываются такие факторы, как репутация заемщика, текущее положение отрасли, экономики в целом. На сегодняшний день не существует действенного механизма решения данной проблемы.
- 1. В чем специфика банковской деятельности?
- 2. Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?
- 3. Перечислите виды банковских лицензий
- 4. Каким образом связана организационная структура банка со стратегией его развития?
- 5. Что такое «стабильные» и «не стабильные доходы»?
- 6. Что такое «процентная маржа»? «процентный спрэд»?
- 7. Порядок формирования прибыли коммерческого банка
- 8. Перечислите депозитные способы привлечения средств
- 9. Чем отличаются депозитные и недепозитные способы формирования ресурсной базы банка?
- Вопрос 10. Перечислите преимущества векселя перед сертификатами?
- 11. Какими документами оформляются вкладные операции клиентов банка?
- 12. В чем преимущество межбанковских кредитов по сравнению с депозитными средствами?
- 13. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком
- 14.Назовите виды пассивных операций, формирующие ресурсы коммерческого банка.
- 15. Перечислите функции капитала.
- 16. Какая из функций собственного капитала наиболее значима для банка?
- 17. С какой целью собственный капитал банка разделен на основной и дополнительный? в чем их различие?
- 18. Назовите составные элементы основного капитала
- 19. Какие ограничения установлены для элементов дополнительного капитала.
- 20. В чем различие между понятиями «ликвидность» и «платежеспособность»?
- 21. Перечислите нормативы, регулирующие ликвидность российских коммерческих банков.
- 24. Почему материальные активы банка относятся к неликвидным активам?
- 25. Чем кредитоспособность отличается от платежеспособности?
- 26. Почему для оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков и физических лиц следует использовать разные методы?
- 27. Какими показателями оценивается ликвидность заемщика?
- 28. Перечислите рыночные показатели оценки кредитоспособности корпоративных клиентов.
- 29. Назовите пути совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков в России.
- 30. Что Вы понимаете под «системой кредитования»? Какова ее структура?
- 31. Назовите методы кредитования.
- 3. Кредитование счета клиента - овердрафт.
- 4. Кб может разместить средства на синдицированной (консорциальной) основе.
- 32. Перечислите основные характерные черты современной российской системы кредитования.
- 33. Какие требования банк предъявляет к клиенту при кредитовании недостатка средств на расчетном счете?
- 34.В чем проявляются юридическая самостоятельность и экономическая состоятельность заемщика?
- 35. В каких случаях кредитный договор между банком и клиентом требует государственной регистрации?
- 36. Назовите основные методы оценки залога.
- 37. Каково соотношение между первичными и вторичными источниками погашения банковских кредитов?
- 38. Чем гарантия отличается от поручительства?
- 39. Чем отличается платежное требование от платежного поручения?
- 40. Что происходит с платежным документом клиента в случае недостатка средств для платежа на его расчетном счете?
- 41. Что такое покрытые аккредитивы?
- 42. Чем отличается инкассирование векселей от домициляции?
- 43. Что такое риск? Каково его место в деятельности банка?
- 44. Назовите виды финансовых рисков.
- 1) Риски, связанные с покупательной способностью денег:
- 2) Риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски):
- 45. Перечислите виды операционного риска.
- 46. Какова структура кредитного риска?
- 47. Как кредитный риск может повлиять на риск ликвидности?
- 48. Каковы основные факторы, влияющие на возникновение и реализацию процентного риска?
- 49. Какие способы используют банки для минимизации рисков.
- 50. В чем проявляется риск ликвидности?
- 51. Что означает риск неплатежеспособности банка