logo
Ответы к экзамену 2007 ИНиМЭ / Страхование

!34.Сущность и виды перестрахования

Под перестрахованием понимается система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски (первичное размещение риска), часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (вторичное размещение риска) с целью создания по возможности сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и прибыльности страховых операций. Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей по заключенному цедентом договору страхования. В законе РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" говорится, что "страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования".

Экономической сущностью перестрахования является перераспределение между страховыми организациями первичного страхового фонда. Предметом перестраховочно обязательства, возникающим из договора перестрахования, является обязанность перестраховщика при наступлении определенных условий осуществить перестрахователю перестраховочную выплату.

Компании, которые осуществляют страхование крупных рисков (космос, судоходство), могут не иметь достаточных средств для выплаты. Поэтому, принимая на себя риск, компания зачастую принимает на себя только часть риска, а другую часть отдает другим компаниям, т.е. перестраховывает риск.

Нормативы ответственности по одному риску для страховщиков – 10% от собственных средств страховщика.

Значение. Перестрахованием рисков достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется сообща всеми участниками, участвующими в перестраховании соответствующего риска.

!35.Сущность имущественного страхования

!36.Особенности имущественного страхования

!37.Страхование имущества

Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме:

  1. Сельскохозяйственное:

- с/х культур

- животных

- прочего имущества с/х предприятий

  1. Транспортное:

- страхование грузов

- судов

- авиационное

  1. Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в с/х и транспортное страхование).

  2. Страхование имущества физических лиц:

- страхование строений

- животных

- домашнего имущества

- транспортных средств граждан

Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхования определяет каждая компания самостоятельно. Размер страхового тарифа:

Многие страховые компании дифференцируют страховые тарифы по объему страхового риска.

По факту риска пожар - 0,7%, кража - 1-2%, прорыв канализации 0,2-0,3%.

Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмещений превышающего реальную стоимость застрахованного объекта. Т.о. не должно быть параллельно двух одинаковых договоров страхования. Страховое возмещение будет выплачено только в 1 случае (если оно превышает реальную стоимость). Для контроля за реальностью наступления страхового случая и избежания двойного страхования необходимо предоставление первичных экземпляров о наступлении страхового случая в страховую компанию . Страховая компания имеет право на регрессивный риск виновников страхового случая.

Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключении договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхования имущества: мелких домашних животных, страхование квартир, имущества граждан, находящихся в командировке, памятники и т.д.