!25.Страховые посредники

Страховой посредник - страховой агент, страховой брокер, иногда аварийный комиссар, аджастер, сюрвейер, через которых заключается договор страхования и перестрахования, а также регулируются претензии.

Основные задачи:

- продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям

- помощь в заключении договоров перестрахования

- содействие исполнению договоров страхования.

Аварийный комиссар - физическое или юридическое лицо, уполномоченное страховщиком (представляют интересы страховщика). Имя, почтовый и телеграфный адрес аварийного комиссара указываются страховщиком в страховом сертификате или в полисе при выдаче страхователю. Последний (или уполномоченное им лицо) обязан при наступлении страхового случая немедленно обратиться к аварийному комиссару.

Аварийный комиссар действует в строгом соответствии с инструкцией страховщика. Для ее выполнения аварийный комиссар может назначить сюрвейера, а также организовать лабораторные испытания и экспертизу поврежденного имущества, транспортных средств, средств обеспечения сохранности застрахованного имущества. Аварийный комиссар организует осмотр застрахованного имущества, устанавливает характер, причины и размер понесенного ущерба. По указанию страховщика аварийный комиссар или уполномоченное им лицо может заниматься реализацией поврежденного имущества, осуществлять розыск пропавших грузов, сбор информации в связи со страховым случаем, вести переписку с различными организациями и учреждениями в целях установления обстоятельств возникновения страхового случая.

Аварийный комиссар по поручению страховщика и за его счет может также оплачивать убытки, ведут от его имени переговоры со страхователями и выгодоприобретателями. Аварийный комиссар может организовать и осуществить осмотр имущества до принятия его на страхование, предпогрузный осмотр груза, контроль погрузочно-разгрузочных работ.

Аварийный комиссар выполняет работу без какой-либо предрасположенности к любой из сторон, заинтересованных в исходе дела, поэтому его выводы о причине убытка принято считать вполне беспристрастными и справедливыми.

Аварийный комиссар может выполнять другие поручения страховщика, например сбор информации о местном страховом рынке, обзор различных аспектов действующего законодательства и т.д.

Аварийный комиссар назначается страховщиком внутри страны и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания.

Оплата услуг аварийного комиссара осуществляется стороной, обратившейся к нему с запросом о предоставлении услуг.

По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат. Часто функции аварийного комиссара выполняет аджастер.

Аджастер - физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика, взятых по заключенному им договору страхования. Аджастер может выполнять функции аварийного комиссара.

Сюрвейер - инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяет его стоимость и страховую стоимость. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования, т.е. о возможности страхования того или иного объекта, определяет тарифную ставку.

Основные задачи: осмотр имущества после его повреждения.

В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования. Чаще всего сюрвейеры встречаются в морском страховании.

Страховые агенты (прямые, мономондатные) — лица, действ-щие от имени, за счет и по поручению страховщика. Основные функции:

- поиск и привлечение клиентов

- проведение разъяснительной работы по интересующим видам страхования

- оформление договоров страхования и др. необходимой документации

- подписание договоров страхования от имени страховщика

- обслуживание страхователя по договору страхования после его заключения (сбор взносов, осуществление в отдельных случаях страховых выплат).

Страховые брокеры - ЮЛ или ФЛ, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя или страховщика.

Основные функции:

- поиск и привлечение клиентов

- проведение разъяснительной работы по интересующим видам страхования

- предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке страховых рисков

- сбор интересующих клиентов информацию

- подготовка или оформление документов, необходимых для заключения договора страхования

- помощь в организации перестрахования

- организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных Комисаров

- подготовка и оформление документов, связанных со страховым случаем для осуществления страховых выплат

- организация страховых выплат по поручению страховщика и за его счет.

При оказании услуг, связанных с заключением договоров страхования, а также их исполнением, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Российской Федерации не допускается.

Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами.

Главное отличие брокера от страхового агента заключается в том, что он выступает на страховом рынке как независимый посредник между клиентом и страховщиком, увязывая потребности страхователя с предложением услуг на страховом рынке.