logo
Практикум ДКБ Галиева - копия

2 Задачи и упражнения

1 Структурно задание состоит из двух частей.

Задача первой части в том, чтобы проанализировать перечень документов, необходимых для открытия ссуд­ного счета.

Задачами второй части являются оценка кредитоспособности заемщика по его отчетности и заключение с ним кредитного договора по предлагаемой форме. При этом все заемщики заранее разбиты на три группы:

- 1-я группа - полная гарантия возврата кредита (устойчивое положение);

- 2-я группа - неполная гарантия возврата кредита (среднее устойчивое положение);

- 3-я группа - гарантия возврата кредита отсутствует (неустойчивое финансовое положение).

Необходимо отнести заемщиков к соответствующим классам кредитоспособности. Для этого следует оценить кредитоспособность, исходя из имеющейся у них на руках отчетности (отчетность включает баланс предприятия (форма № 1), отчет о прибылях и убытках (форма № 2)).

На первом этапе следует оценить заемщиков с точки зрения ра­ботников банка и принять обоснованное решение о пра­вильном выборе клиента. Для этого предлага­ется проанализировать документы, представляемые в банк для выдачи кредита. Ответы записываются в табли­цу 15 и анализируются.

Первый этап. Проанализируйте перечень предложенных докумен­тов (таблица 2.2), необходимых для получения кредита в банках. Оха­рактеризуйте предложенные документы коротко и по су­ти и выскажите свое мнение о необходимости и ненуж­ности представленных в таблице документов.

Ответы представляются в форме:

«-» — документ не нужен;

«+» — документ нужен.

Краткое обоснование — например, «лишняя инфор­мация» или «нет представления о финансовом положе­нии заемщика» и т.д.

Таблица 2.2 Документы, предоставляемые в банк для получения кредита

Документ

Нужен/ не нужен (+/-)

Краткое обоснование

1. Заявка на кредит

2. Учредительные и регистрационные документы:

2.1. Копия устава

2.2. Копия учредительного договора

2.3. Копия свидетельства о регист­рации

  1. Карточка с образцами подписей

  2. Годовой отчет, баланс

  3. Аудиторское заключение о достоверности отчета

  4. Справки о постановке на учет в ИФНС, в Пенсионном фонде, в Фонде социального страхования, в Фонде обязательного медицинского страхования

  1. Список кредиторов и должников

  2. Выписки по расчетному счету

  3. Бизнес-план

  4. Технико-экономическое обоснование проекта

7. Копии контрактов на мероприятие, под которое берется кредит

  1. Лицензии на отдельные виды деятельности

  2. Документы на право собственности

  1. Гарантии

  2. Поручительства

  3. Залог

2 Известны следующие данные по заемщикам, подавшим кредитные заявки на получение кредита, и условиям кредитования в ОАО «Сбербанк» (таблица 2.3).

Таблица 2.3 Данные по заемщикам и условиям кредитования

Показатель

Вариант

1

2

3

4

Вид кредита

На неотложные нужды

На покупку квартиры

На покупку автомобиля

На строительство дома

Обеспечение по кредиту

Поручитель-ство

Залог приобретае-

мой квартиры

Залог приобретае-мого автомобиля

Залог земельного участка

Категория заемщика

Гражданин Имаев И.И.

Гражданка Федорова А.Д.

Гражданин Марков И.О.

Гражданин Петров А.П

Возраст заемщика, лет

58

35

30

40

Среднемесячный доход заемщика за последние 6 месяцев на основном месте работы, руб.

10600

22800

14500

32300

Дополнительные доходы заемщика в среднем за последние 6 месяцев, руб.:

сдача в аренду квартиры

дивиденды

пенсия

доходы на работе по совместительству

-

-

8600

-

-

-

-

5500

8500

-

-

-

-

500

-

4000

Обязательные платежи – всего за 6 последних месяцев, руб.

в т.ч. НДФЛ (рассчитать)

алименты

прочие налоги

страховые взносы в негосударственные пенсионные фонды

21500

-

-

-

1500

1450

-

-

-

-

3120

-

Долговые обязательства по полученным кредитам (размер ежемесячного платежа, включая проценты), руб.

-

-

3900

-

Срок кредитования, лет

3

10

4

7

Среднемесячный чистый доход поручителя, руб.

12450

-

-

-

Годовая ставка процентов по кредиту

19

13,5

15

12,5

Задание:

  1. Оценить платежеспособность заемщика.

  2. Рассчитать максимальный размер кредита, который может предоставить банк.

  3. Составить график платежей по кредиту исходя из максимальной суммы, если проценты начисляются на остаток долга и на всю сумму долга.

  4. Перечислить документы, которые необходимо предоставить в банк для получения данного вида кредита.