39.Коммерческие банки и их функции

Коммерческий банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,

их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности,

а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

Коммерческие банки вместе с другими кредитными организациями относятся к нижнему уровню банковской системы, обладают правом юридического лица и образуются на основе любой формы собственности. Коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект и осуществляет свою деятельность на основе полученной от центрального банка лицензии.

Экономическая сущность коммерческого банка проявляется в его функциях. Большинство исследователей выделяют следующие функции коммерческих банков:

Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств населения, организаций, государства. Банки привлекают денежные средства и превращают их в капитал с целью получения прибыли, предоставляют кредиты и приобретают ценные бумаги. До 80 % всего капитала банка составляет доля привлеченных средств.Функция посредничества в кредите. Коммерческие банки решают данную проблему, выступая посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, нуждающимися в них в определенном количестве и на определенный срок. Данная функция способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов и т.д.Посредничество в осуществлении платежей и расчетов. Коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Они открывают счета для своих клиентов. Благодаря банкам осуществляются безналичные расчеты, на долю которых приходится более 90% всех расчетов в зарубежных странах, около 70% - в России. Развивается система электронных расчетов, электронные деньги. Банки также проводят международные расчеты.Функция создания новых платежных средств.

С этой функцией связано развитие кредитных денег: банки выпускают векселя, чеки, пластиковые карточки, депозиты, расчеты которыми на сегодняшний день широко распространены. Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг.Данная функция осуществляется посредством инвестиционных операций. Коммерческие банки организуют реализацию ценных бумаг на рынке, что позволяет осуществлять перераспределение денежных средств. Начиная с 20-х годов ХХ века банки являются прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.