2.1 Характеристика и условия депозитов для физических лиц

Основные термины

Активы - объекты собственности, имеющие денежные оценку, и принадлежащие банку.

Пассивы – привлеченные средства банка, в пассиве банковского баланса отражается все источники формирования банковских ресурсов, которые аккумулируются банком для эффективного использования в процессе выдаче ссуд, инвестирования в ценные бумаги.

Вклад – это денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещенные физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в целях хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.

Вкладчик – это физическое лицо на имя которого открыт счет по вкладу.

Договор банковского вклада – это документ оформленный при открытии счета по вкладу наличными денежными средствами, либо в случае открытия счета безналичным путём, при первой явке вкладчика в банк и устанавливающий взаимоотношение между вкладчиком и банком, а так же основные условия вклада.

Капитализация - причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. В следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.

Рефинансирование - ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями, а также является одним из методов антиинфляционной политики.

Страхование вклада – ООО КБ «Кольцо Урала» предлагает вклады в рублях, долларах США, и евро.

Виды вкладов, предоставляемые в ООО КБ «Кольцо Урала»:

- «Марафон»;

- «Олимп»;

- «Пенсионный»;

- «До востребования».

Для удобства вкладчиков предусмотрены:

- высокие процентные ставки;

- возможность снимать часть суммы в течение срока действия договора;

- возможность пополнения всех вкладов без ограничения суммы дополнительных взносов;

- досрочное расторжение без штрафов и комиссий.

2.2 Срочные депозиты (физических лиц)

ООО КБ «Кольцо Урала» не предоставляет срочных вкладов, вкладчик может в любое время расторгнуть договор вклада и заново переоформить.

2.3 Операционная работа сотрудников банка при открытии и закрытии депозита до востребования.

Порядок оформления и обслуживания вкладов физических лиц в КБ «Кольцо Урала» определяет «Регламент по открытию, ведению и закрытию счетов банковского вклада физических лиц».

2.3.1 Открытие счета.

При обращении физического лица в Банк для оформления Вклада, Операционист информирует клиента об условиях привлечения денежных средств населения, о необходимости предоставления документов для открытия вклада, об особенностях оформления вклада на третье лицо или несовершеннолетних. Уведомляет клиента о том что, вклады в банке застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены ФЗ № 177 – от 23.12.03г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

При получении согласия клиента на оформление вклада операционист совершает следующие действия:

1) идентифицирует вкладчика либо его представителя на основании документов, удостоверяющих личность;

2) снимает копию представленных документов, и заверяет их в установленном порядке. Копия снимается со всех листов документов, имеющих записи;

3) заводит ИБСО информацию о вкладчике (и его представителе):

- фамилия, имя и отчество;

-дата и место рождения;

-страна постоянного место жительства;

-адрес регистрации (прописки);

-адрес фактического проживания (адрес для корреспонденции);

-контактный телефон;

-наименование данные документа, удостоверяющего личность;

-налоговый статус (резидент, нерезидент);

-данные миграционной карты, реквизиты документа, подтверждающего право иностранного гражданства или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

- ИНН (на наличии данных).

-принадлежность к ИПДЛ, в случае, если клиент ИПДЛ, то открывает вклад в порядке установленном «Регламентом принятия на обслуживание иностранных публичных должностных лиц ИПДЛ».

4)заводит в ИБСО информацию о вкладе:

- тип договора;

- валюту договора;

- срок договора;

- сумма первоначального взноса.

При этом автоматически формируются:

- номер договора;

- лицевой счет вкладчика;

- счет по учету начисленных процентов;

- дата подписания договора;

- дата поступления денежных средств;

- дата окончания договора;

- размеры процентных ставок по договору;

- установленный договором порядок возврата вклада;

- бухгалтерские проводки по учету взноса денежных средств на вклад;

- иные сведения, относящиеся к оформлению и исполнению договора вклада.

5) Печатает:

- договор вклада в двух экземплярах (приложение1;2;3;4);

- если денежные средства вносятся наличными, приходный кассовый ордер в 2-х экземплярах;

- если денежные средства переведены с другого счета клиента, заявление на перечисление денежных средств в 1 экземпляре и мемориальный ордер на сумму перевода.

6) проверяет правильность данных и подписывает:

- договор вклада в двух экземплярах (со стороны Банка, на основании выданной доверенности);

- если денежные средства вносятся наличными, то приходный кассовый ордер в 2 экземплярах (на основании Распоряжения Председателя правления (управляющего филиалом) о предоставлении права подписи кассовых документов физических лиц);

- если денежные средства переведены с другого счета клиента, то заявление на перечисление денежных средств в 1 экземпляре(Приложение ) и мемориальный ордер на сумму перевода (на основании Распоряжения Председателя Правления о предоставлении права подписи бухгалтерских документов по операциям физических лиц).

7) Передает вкладчику либо его представителю на проверку и обеспечивает подписание с его стороны:

- договор вклада в 2 экземплярах;

- если денежные средства вносятся наличными. То приходный кассовый ордер в 2 экземплярах;

- если денежные средства переведены с другого счета клиента, то заявление на перечисление денежных средств в 1 экземпляре (Приложение 5).

8) Передает один экземпляр договора вкладчику и провожает его в кассу.

9) Помещает один экземпляр договора вклада и заверенные копии документов в досье клиента.