Тема 2. Формування ресурсів комерційного банку

Сутність, склад і характеристика ресурсів банку. Управління ресурсами з метою забезпечення прибутковості банку і ліквідності його балансу. Методи стимулювання нарощування ресурсної бази.

Економічна сутність та види власного капіталу банку. Функціональна спрямованість капіталу банку. Статутний капітал та порядок його формування.

Резервний капітал, спеціальні фонди і резерви як компоненти власного капіталу банку. Роль прибутку у формуванні власного капіталу. Регулятивний капітал та його вплив на формування власного капіталу банку

Залучені кошти. Поняття "депозит" і "депозитні операції банків". Класифікація депозитів, характерні особливості кожного виду. Сутність депозитних і ощадних сертифікатів. Форми мобілізації ресурсів. Залежність між кредитуванням клієнта та накопиченням на його депозитному рахунку. Процентна політика банку та способи її проведення.

Нарахування процентів. Нарахування і сплата простих і складних процентів. Розподіл ставок за видами залучених ресурсів. Фактори процентної ставки.

Механізм запозичення банками тимчасово вільних грошових коштів. Джерела запозиченого капіталу. Емісія та продаж облігацій. Методика запозичення коштів шляхом емісії цінних паперів власного боргу. Міжбанківський кредит: терміни, порядок отримання та використання. Механізми рефінансування: види, вимоги, порядок здійснення. Порядок підтримки НБУ банків через надання стабілізаційного кредиту. Сутність операцій "прямого" і "зворотного" РЕПО. Отримання позичок на міжнародному грошовому ринку.