Введение

Повышение роли безналичных расчетов, на фоне нарастающих процессов глобализации и развития информационных технологий, влечет за собой эволюционные изменения платежных систем, совершенствование которых является серьезным фактором укрепления стабильности функционирования финансового сектора и экономики в целом. Одним из факторов, определяющих уровень развития банковского сектора страны, является рынок банковских карт и сопутствующих им сервисов. Переход мирового банковского сообщества на использование таких современных платежных и кредитных инструментов, как пластиковые карты, обусловил качественный скачок в развитии форм и схем безналичных расчетов и позволил перевести организацию платежных систем на следующую более совершенную ступень развития.

Актуальность темы данной работы определяется тем, что в условиях интенсивного роста технологических и рыночных инноваций в сфере розничных платежей, приводящих к появлению новых средств платежа и платежных инструментов, все большее значение приобретает четкое определение экономического термина – пластиковых карт, так называемых электронных кошельков, а также выявление функционально-технологических особенностей их расчетных схем и организации систем электронных денег.

Российские банки пока в большей степени ориентированы на кредитно-процентные доходы, хотя, в отличие от наших банков крупные западные банки получают комиссионный доход от расчетных операций на уровне, сопоставимом с процентными доходами от кредитно-депозитарных операций. При этом хотелось бы отметить, что в последнее время на российских предприятиях наметилась явная тенденция увеличения значимости таких безналичных расчетов, как зарплатные проекты. Таким образом, сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран - это норма. В России же человек доверяет только наличным. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и получают все большее распространение различные пластиковые системы, все большее число людей приобретает карты, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карт. Очевидна необходимость разработки эффективных решений в организации и технологиях работы с пластиковыми картами, которые могут дать мощный толчок расширению банковского бизнеса связанного с пластиковыми картами.

Исходя из выявленной актуальности тематики, целью написания дипломной работы является более глубокий анализ становления рынка пластиковых карт.

Для достижения поставленной цели необходимо более глубоко рассмотреть задачи:

- дать характеристику и выявить особенности применения и обращения пластиковых карт в России;

- изучить нормативно-правовые аспекты использования и функционирования пластиковых карт в России;

- изучить и проанализировать финансовые и технологические аспекты работы с пластиковыми картами;

- провести сравнительный анализ использования пластиковых карт в России и за рубежом, а также в банках г. Санкт-Петербурга;

- сформировать перечень выявленных проблем в области использования пластиковых карт, как средства платежа.

Предметом дипломной работы являются системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт, используемые российскими банками.

В качестве информационной базы для проведения исследования использованы:

• актуальная нормативно-законодательная база, регулирующая вопросы использования систем электронных платежей в кредитных организациях;

• учебники и учебные пособия по заданной тематике;

• статистические данные за 2009-2010 гг. в области использования и внедрения систем электронных платежей кредитными организациями;

• актуальная периодическая литература (журналы: «Кредит и деньги», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Банковское кредитование», «Бухгалтерия и банки», «Вестник Банка России» и др.);

• официальные данные Центрального Банка Российской Федерации.

Избранная тема исследования имеет большую практическую значимость, поскольку позволяет обобщить накопленный опыт использования и внедрения систем безналичных расчетов на основе пластиковых карт в коммерческих банках России и выявить возможности для их совершенствования в целях стабилизации, как банковской системы в целом, так и деятельности отдельных банков.