88. Какова роль «банка -эмитента» в карточных проектах?

Эмитент банковских карт осуществляет их выпуск, открытие карточных счетов и расчетно-кассовое обслуживание клиентов и использованием банковских карт. Эмитенты могут предоставлять своим клиентам 2 типа карт – расчетные и кредитные. Держатель расчетной карты имеет возможность использовать средства, находящиеся на счете, в пределах расходного лимита, устанавливаемого эмитентом. Расходный лимит – это предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием пластиковых карт.

89. Какова роль «банка-эвайера» в карточных проектах?

Банк-эквайер – это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с торговыми предприятиями по операциям, совершаемым с помощью банковских карт. Банк-эквайер проводит выдачу наличных держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями.

90. Опишите процедуру оплаты товаров или услуг банковской карточкой, в чем состоит суть этапа авторизации и этапа синхронизации?

Авторизация означает согласие (разрешение) на совершение операций с данной картой, которое дает эмитент карты.

91. Как происходит защита информации при работе с магнитной карточкой?

• Использованием методов криптографической защиты при передаче всей финансовой информации и PIN держателей карт

• Использование специальных методов внутрибанковской защиты для сохранности информации в БД

92. Что представляет собой смарт-карта?

«смарт-карты» или чиповые карты. Схема получения чиповой карты представлена на рис.

93. Какая память бывает в смарт-картах?

В зависимости от типа памяти возможны только операции чтения(память ROM), однократная запись(память PROM) или многократная запись(память EEPROM), читать же можно естественно без ограничений. В основном данные карты имеют слабую защиту или не имеют ее вообще, и имеют простую побайтовую адресацию памяти, что делает доступ к информации достаточно легким.

94. Могут ли одни и те же POS-терминалы работать с магнитными и со смарт-картами?

Вроде можно, но я не уверена!!!!

95. Какие международные платежные системы поддерживают банковские карточки?

Visa International – самая крупная международная платежная система

• 300 млн. карточек

• Годовой оборот более $650 млрд.

• Доля на мировом рынке более 50%

• Организована в 1972 г. На базе Bank of America

• Ассоциация финансовых организаций из различных стран (члены ассоциации являются и совладельцами) 19 000 членов

• 190 стран 180 000 банкоматов 12 млн предприятий

EuroCard/MasterCard консорциум состоящий из 2-компаний :

американская MasterCard и европейская Europay

• 30% мирового рынка

• Члены ассоциации 15 000 финансовых организаций

• Европейский цент в Бельгии (Ватерлоо)

• Более 200 млн карточек

• Более 10 млн точек обслуживания

American Express

Специализируется на рынке оказания услуг, путешествий

• 18% мирового рынка карточек

• Акционерное общество

• Штаб-квартиры в Ньюорке и Брайтоне(Великобритания)

• В России работает через дочернюю компанию AmEx-Россия

• 33 млн карточек принимаются 3,5 млн предприятий

Diners Club International

Американская компания

• Первая выпустившая пластиковую карточку в 1949 году для оплаты обедов в ресторанах

• 1,5 % рынка карточек

• 7 млн карточек

• 3 млн предприятий

96. Какие Российские платежные системы работают с банковскими карточками, назовите их основные характеристики, дайте ориентировочную характеристику количеству банков, работающих с карточками Российских платежных систем?

Наиболее известными платежными системами, использующими микропроцессорные карточки, в России являются:

• Сберкарт;

• Система безналичных платежей Банка «Российский Кредит»;

• Система «Золотая Корона».

Сберкарт использует карточки COS компании GemPlus, соответсвующие стандарту U.E.P.S. (Universal Electronic Payment System).

Система «Золотая Корона» является крупнейшей из российских систем, основанных на микропроцессорных карточках, это единственная система, соответствующая стандартам EMV (Europay-MasterCard-Visa). Она многоэмитентная, сейчас в ней работает более 170 банков из 70 регионов страны, количество эмитированных карточек достигло 500 тыс. Поставщик технологии -- компания «Центр Финансовых Технологий» (г. Новосибирск), в системе (по выбору банков) используются карточки Solaiс E3744 фирмы Ingenico Data System и EMPCOS-EMV фирмы GemPlus.

Компания «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) предлагает банкам комплексное решение для работы на Retail-рынке. Теперь нет необходимости содержать целый «зоопарк» различных типов программного обеспечения для операций со вкладами населения, эмиссии различных видов карточек, работы по массовому кредитованию, а можно производить все действия в единой системе обработки и оформления операций (back-offic). Участники системы «Золотая Корона» уже используют данный продукт, позволяющий им:

• реализовывать любые виды вкладов и схемы начисления процентов, вести кредитные и депозитные договоры;

• полностью автоматизировать работу с кредитами, что позволяет перейти к массовому кредитованию;

• эмитировать микропроцессорные и любые магнитные карточки;

• использовать счета с автоматической очисткой и пополнением (sweep account);

• реализовывать механизм назначения регулярных платежей (коммунальных и т. п.);

• принимать в своей инфраструктуре карточки других платежных систем (VISA, Europay, MasterCard), и многое другое.