6.03 2012 Лекция 4

Обеспечение кредитов (исполнения кредитных обязательств) – комплекс правовых, экономических и организационных средств и мер стимулирования заёмщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворения интересов кредитора в случае их неисполнения.

Гражданский кодекс РФ. Глава 23. Статья 329 -381”обеспечение исполнение обязательств”

1. Неустойка (штраф, пеня) – это мера увеличения имущественной ответственности за нарушение кредитного договора и связанных с ним договоров залога и поручительства, и отличаются лишь порядком исчисления и уплаты. Эта та денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

2. Залог является одним из наиболее эффективных и часто используемых способов обеспечения банковских кредитов.

По предмету залога моно выделить:

• Залог имущества (квартира) – ФЗ “Об ипотеке(залог недвижимости) от 16.07” 1998 № 102-Фз

• Залог имущественных прав (акции)

3. Поручительство, по договору поручительства поручитель обязуется пред кредитором нести солидарную ответственность за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору полностью или в части.

Договор поручительства заключается в письменном виде:

Солидарная ответственность означает что банк кредитор может требовать погашение кредита от заёмщика, от поручителя и от обеих вместе до удовлетворения своих потребностей. (ст 363 ГК РФ).(поручитель и заёмщик могт договорится между собой по уплате долга по кредиту)

При субсидиарной ответственности – кредитор должен будет первоначально предъявить требования к должнику, и только в случае отказа или невозможности должником удовлетворить эти требования предъявить их поручителю.(с судебными разбирательствами, дог строго спрашивают с гаранта)

4. Банковская гарантия. В банковской гарантии стороной выдающей гарантию, должен выступать банк или иное кредитное учреждение (или страховая организация), называемые “гарантом”, а стороной, принимающей гарантию в качестве обеспечения кредита, является банк-кредитор, получивший название “бенефициар”

Лица, которые запрашивают гарантию именуется “принципалом”. Гарант имеет перед кредитором ответственность за заёмщика в пределах суммы, указанной в гарантии.

Договор банковской гарантии заключается в письменной форме:

Банковская гарантия вступает в силу с момента получения письменного акцепта бенефициара о её принятии или с момента перечисления суммы кредита, что оговаривается в условиях гарантии.

5. Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счёт причитающихся с неё по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.