105.Комерційні банки: поняття, призначення, класифікація.
Закон України "Про банки і банківську діяльність") визначає банк як юридичну особу, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати в сукупності такі операції:
*залучення до вкладів грошових коштів фізичних та юридичних осіб;
*розміщення цих коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
*відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичних та юр. осіб.
Зазначені операції є базовими і утворюють первинну сферу банківської діяльності.
Функції банків:
трансформаційна – зміна якісних характеристик грошових потоків: рівня ризику, строковості, обсягів, галузевого спрямування. Через цю функцію банки впливають на прискорення обороту капіталу, сприяють розширенню обсягів та збільшенню ефективності суспільного відтворення.
трансформація ризиків – банки, діяльність яких пов’язана з високим ступенем ризику, вживаючи певних заходів, можуть звести ці ризики для своїх вкладників та акціонерів до мінімуму (створення різних резервних фондів)
трансформація строків – мобілізуючи значні обсяги короткострокових коштів і постійно їх поповнюючи, банки одержують можливість деяку їх частину спрямовувати в довгострокові позики або інші довгострокові активи
трансформація капіталів – мобілізуючи великі обсяги дрібних вкладів, банки одержують можливість акумулювати великі маси капіталу для реалізації масштабних проектів
просторова трансформація – банки можуть акумулювати кошти з різних регіонів і направляти їх в інші регіони
емісійна – випуск готівкових та безготівкових грошей в обіг, що сприяє забезпеченню потреб обороту в платіжних засобах, зміцненню платіжної дисципліни в господарстві
КБ в Україні класифікують за такими ознаками:
В залежності від кола виконуваних операцій:
універсальні – банки, які здійснюють всі або майже всі види банківських операцій
спеціалізовані – банки, які виконують обмежене коло банківських послуг. Банк набуває статусу спеціалізованого, якщо більше 50% його активів чи пасивів є єдиного типу.
Спеціалізовані банки є:
ощадні – коли більше 50% його пасивів є вклади фізичних осіб
інвестиційні – формують свій капітал (пасиви) шляхом випуску та розміщення власних акцій, облігацій та інших боргових зобов’язань та використовують його для інвестування різних галузей економіки (придбання цінних паперів підприємств)
іпотечні – банки, які займаються довгостроковим кредитуванням житлового будівництва під заставу нерухомості(іпотеки)
розрахункові (клірингові)
Залежно від організаційно-правового статусу:
акціонерні товариства
товариства з обмеженою відповідальністю
кооперативні – кількість учасників такого банку є не меншою за 50 осіб. Статутний капітал такого банку поділяється на паї
Залежно від форми власності:
колективні
приватні
державні (Укрексімбанк, Ощадбанк)
Залежно від територіальної приналежності:
регіональні (Южкомбанк у Кривому Розі)
республіканські (Аваль, Приватбанк, Укрсоцбанк)
міжнародні:
спільні – створені за рахунок коштів резидентів та нерезидентів
іноземні – зі 100%-вим іноземним капіталом (Сіті банк, Креділіоне-банк)
За кількістю філіалів:
без філіальні
з філіалами (1500 філіалів – Ощадбанк)
За масштабами діяльності:
консорціуми – тимчасове об’єднання декількох банків з метою надання „великих” кредитів
крупні (статутний фонд більше 1млрд.грн.)
середні (більше 100 млн.грн.)
малі
- Тема 1. Сутність і функції грошей
- 1. Сутність раціоналістичної та еволюційної концепції походження грошей. Роль держави у створенні грошей, розвитку форм грошей.
- 2. Сутність грошей. Гроші як особливий товар. Мінова і споживча вартість грошей як товару.
- 3. Зв’язок грошей з іншими економічними категоріями.
- 4. Форми грошей та їх еволюція. Причина та механізм демонетизації золота.
- 5. Ідеальні форми грошей та їх кредитна природа. Різновиди сучасних грошей, їх особливості.
- 6. Специфічний характер вартості грошей. Купівельна спроможність, як вираз вартості грошей за різних їх форм. Вплив зміни вартості грошей на економічні процеси.
- 7. Функція міри вартості, її суть, сфера використання. Масштаб цін. Ідеальний характер міри вартості.
- 8. Функція засобу обігу, її суть, сфера використання. Реальність і кількісна визначеність грошей у цій функції.
- 9. Функція засобу платежу, її суть, відмінність від функцій засобу обігу, сфера використання, еволюція.
- 10.. Функція засобу нагромадження, її суть, сфера використання. Вплив часу на функцію засобу нагромадження.
- 11. Світові гроші. Еволюція золота як світових грошей. Передумови використання національних та колективних валют як світових грошей.
- 12.Взаємозв’язок функцій грошей.
- 13.. Роль грошей у ринковій економіці.
- Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- 14. Класична кількісна теорія грошей, її основні постулати. Економічні причини появи кількісного підходу до вивчення ролі грошей.
- 15. Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей. „Трансакційний варіант” Фішера та „Кембріджська версія” кількісної теорії, передумови їх виникнення.
- 16. Теорія „регульованих грошей” Кейнса. Неминучість інфляційних наслідків реалізації кейнсіанських концепцій.
- 17. Сучасний монетаризм та роль держави в регулюванні економіки. Внесок Фрідмена в розробку монетарної політики на основі неокласичного варіанта кількісної теорії.
- 18. Грошово–кредитна політика України в світлі сучасних монетарних теорій.
- Тема 3. Грошовий оборот і грошові потоки
- 19. Поняття грошового обороту. Суб'єкти грошового обороту. Основні ринки, що взаємо зв'язуються грошовим оборотом.
- 20. Загальна схема грошового обороту.
- 21. Поняття грошового потоку, основні види грошових потоків, їх взаємозв'язок та балансування.
- 22. Балансування потоку національного доходу й потоку національного продукту через внутрішній та зовнішній грошові ринки.
- 23. Структура грошового обороту. Особливості функціонування готівкового та безготівкового секторів обороту, секторів грошового обігу, фінансового та кредитного секторів.
- 24. Поняття грошового обігу, відмінність від грошового обороту. Взаємозв'язок грошового і товарного обігу.
- 25. Принципи організації обороту грошей в готівковій формі. Емісійно-касове регулювання. Організація готівкового обороту та контролю за дотриманням касової дисципліни.
- 26. Умови і принципи організації безготівкового платіжного обороту. Форми безготівкових розрахунків, їх переваги і недоліки.
- 27. Маса грошей, що обслуговує грошовий обіг, її структура. Характеристика грошових агрегатів.
- 28. Грошова база, їх структура, функції, використання.
- 29. Швидкість обігу грошей: поняття, фактори, що впливають на зміну швидкості обігу грошей, вплив її на масу та сталість грошей. Порядок розрахунку швидкості обігу грошей.
- 30. Закон кількості грошей, необхідних для обігу, його суть, вимоги та наслідки порушення вимог.
- 31. Емісія і випуск грошей в господарський оборот. Первинна та вторинна емісія грошей. Процес грошово-кредитної мультиплікації..
- 32. Характеристика сучасних засобів платежу, які обслуговують грошовий обіг (банкноти, розмінна монета, депозитні гроші, векселі, чеки, пластикові картки, їх переваги та недоліки).
- Тема 4. Грошовий ринок
- 33. Суть грошового ринку: визначення, суб’єкти, об’єкти, механізм функціонування.
- 34. Інструменти грошового ринку: сутність, види.
- 35. Інвестиційна модель грошового ринку. Канали прямого та опосередкованого фінансування.
- 36. Економічна структура грошового ринку.
- 37. Попит на гроші, мотиви та чинники, що визначають зміну попиту на гроші. Графічне зображення попиту на гроші.
- 38. Пропозиція грошей: суть та механізм формування. Фактори, що визначають зміну пропонування грошей. Графічне зображення пропозиції грошей.
- 39.Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку та процент. Фактори, що визначають рівновагу на грошовому ринку.
- 40.Заощадження та інвестиції в механізмі грошового ринку.
- 41.Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни. Елементи грошової системи.
- 42.Основні типи грошових систем, їх еволюція. Система металевого та паперово-кредитного обігу.
- 43.Становлення і розвиток грошової системи України. Характеристика елементів грошової системи України.
- 44.Державне регулювання грошового обороту. Методи прямого та опосередкованого впливу при здійсненні регулювання грошової сфери.
- 45.Грошово-кредитна політика сутність, цілі, об’єкти та суб’єкти. Стратегічні, проміжні та тактичні цілі, грошово-кредитної політики.
- 46.Інструменти грошово-кредитного регулювання: сутність інструментів, механізм і наслідки впливу на грошову сферу, переваги та недоліки кожного із інструментів.
- 47.Монетизація бюджетного дефіциту та валового внутрішнього продукту в Україні.
- 50.Причини інфляції
- 51.Соціально-економічні наслідки інфляції..
- 52.Державне регулювання інфляції.
- 53.Особливості інфляції в Україні.
- 54.Грошові реформи: сутність, причини та передумови їх проведення.
- 55.Види грошових реформ.
- 56.Особливості грошової реформи в Україні.
- 57.Сутність валюти та валютних відносин. Конвертованість валюти.
- 58.Валютний ринок: сутність, об’єкт, суб’єкти ринку та види валютних ринків.
- 59.Операції на валютному ринку.
- 60.Фактори, що впливають на функціонування валютного ринку.
- 61.Функції валютного ринку.
- 62.Валютний курс: сутність, роль та значення, фактори, що впливають на валютний курс.
- 63.Режими курсоутворення. Особливості режиму валютного курсу в Україні.
- 64.Методи регулювання валютного ринку
- 65.Валютна система: сутність, призначення роль, значення та її елементи
- 66.Характеристика та особливості валютної системи України.
- 67.Методи валютного регулювання: види, механізм та наслідки застосування.
- 68.Світова валютна система: сутність, складові елементи та етапи становлення.
- 69.Міжнародна (регіональна) валютна система: характеристика та етапи становлення.
- 70.Необхідність, причини, передумови формування кредитних відносин.
- 71.Сутність кредиту як економічної категорії. Специфічні ознаки кредиту, спільні та відмінні ознаки кредиту, що відрізняють від інших економічних категорій.
- 7 2.Структура кредиту, характеристика складових, їх роль і призначення в забезпеченні функціонування кредиту
- 73.Теоретичні концепції кредиту
- 75.Закономірності кредиту на макро і мікрорівнях
- 76.Принципи кредитування.
- 77.Форми кредиту: критерії класифікації, характеристика, стан та проблеми їх розвитку в Україні.
- 78.Види кредиту: критерії класифікації та загальна характеристика.
- 79.Характеристика банківського кредиту: сутність, об'єкти, сфера використання, переваги, недоліки. Принципи банківського кредитування в умовах ринкових відносин, механізм реалізації принципів.
- 81.Методи та способи банківського кредитування та їх реалізація в умовах ринкової економіки.
- 82.Механізм банківського кредитування.
- 83.Кредитоспроможність позичальника: визначення; основні показники, що визначають її рівень; використання у формуванні кредитних відносин.
- 84.Кредитний договір, його економічний зміст та правова основа.
- 85.Кредитний, процентний ризики: визначення та способи уникнення.
- 86.Характеристика видів міжгосподарського кредиту.
- 87.Характеристика комерційного кредиту та його народногосподарська роль, стан та проблеми розвитку в Україні.
- 88.Сутність споживчого кредиту значення його види, суб’єкти та мови розвитку.
- 89.Міжнародний кредит: сутність, суб’єкти, об’єкти, види, роль та значення.
- 90.Функції та роль кредиту в суспільному відтворенні.
- 91.Економічні межі кредиту: поняття, причини й наслідки їх порушення.
- Економічні межі кредиту
- 92.Позичковий процент: сутність, види, економічні межі руху, фактори, що впливають на його формування, роль та функції.
- 93.Роль кредиту в розвитку економіки.
- 94.Розвиток кредитних відносин у перехідній економіці України.
- Тема 9. Фінансові посередники на грошовому ринку
- 95.Фінансове посередництво: сутність, призначення, переваги та види фінансових посередників.
- 96.Банки: роль та значення на грошовому ринку, сутність, призначення та функції.
- 97.Банківська система: сутність, цілі функціонування, типи, функції та напрямки реалізації.
- 98.Особливості становлення та розвитку банківської системи України.
- 99.Небанківські установи договірного типу.
- 100.Небанківські установи інвестиційного характеру.
- 101.Центральний банк: призначення, організаційно-правовий статус та операції.
- 103.Європейська система центральних банків: передумови створення, структура, функції.
- 104.Нбу: становлення функціонування, структура, принципи функції та операції, правові засади функціонування.
- 105.Комерційні банки: поняття, призначення, класифікація.
- 106.Основи організації та забезпечення стабільності діяльності комерційних банків.
- 107.Пасивні операції банків: сутність, значення, види, механізм здійснення.
- 108.Активні операції банків: сутність, значення, види, механізм проведення.
- 109.Розрахункове касове обслуговування клієнтів.
- 110.Банківські послуги.
- 111.Особливості становлення і розвитку комерційних банків в Україні.
- Тема 10. Міжнародні валютно-кредитні установи
- 112.Мвф: мета та умови його діяльності в Україні.
- 113.Світовий банк: його складові, функції, операції.
- 114.Європейський банк реконструкції та розвитку: мета діяльності, інструменти, участь в розвитку економіки в Україні.
- 115.Банк міжнародних розрахунків: структура, функції.
- Тема 1. Сутність і функції грошей
- Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- Тема 3. Грошовий оборот і грошові потоки
- Тема 4. Грошовий ринок
- Тема 5. Грошові системи
- Тема 6. Інфляція та грошові реформи
- Тема 7. Валютний ринок та валютні системи
- Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- Тема 9. Фінансові посередники на грошовому ринку
- Тема 10. Міжнародні валютно-кредитні установи