2.3 Прогнозирование и планирование банковской деятельности

Планирование в широком смысле представляет собой процесс принятия и организации выполнения управленческих решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рыночной ситуации, изучения потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банковской организацией. Планирование в узком смысле можно определить как систематическую подготовку решений, связанных с будущим банковской организации. Существуют следующие методы планирования деятельности банка:

• интегрированный метод предполагает проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей жизнедеятельности банка на единой информационной и методологической платформе. Он базируется на совокупном использовании системного и ситуационного методов;

• системный метод требует рассмотрение банка как системы взаимосвязанных и взаимозависимых элементов: людей, структуры, технологии, информационного обеспечения, ориентированных на достижение поставленных целей. Банк рассматривается как открытая система, связанная с внешней средой;

• ситуационный метод предполагает выделение ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сценариев развития, ориентированных на различные сочетания значений этих переменных.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег:

Приход:

• поступления торговой выручки от продажи потребительских товаров независимо от каналов их реализации;

• поступления выручки пассажирского транспорта;

• поступления квартирной платы и коммунальных платежей;

• поступления выручки зрелищных предприятий;

• поступления выручки от предприятий, оказывающих прочие услуги;

• поступления налогов и сборов;

• поступления от реализации недвижимости;

• поступления на счета по вкладам граждан (кроме Сбербанка РФ);

• поступления от предприятий Государственного комитета РФ по связи и информатизации;

• поступления от учреждений Сбербанка РФ;

• поступления на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

• поступления наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг (кроме Сбербанка РФ);

• возврат заработной платы и других приравненных к ней выплат;

• поступления наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами.

Расход:

• выдачи на заработную плату;

• выдачи на стипендии;

• выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера;

• выдачи на выплаты социального характера;

• выдачи на закупку сельскохозяйственных продуктов;

• выдачи на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений;

• выдачи на другие цели;

• выдачи ссуд индивидуальным заемщикам и денег на операции ломбардов (кроме Сбербанка РФ);

• выдачи кредитными организациями наличных денег физическим лицам при совершении валютно-обменных операций;

• выдачи со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

• выдачи подкреплений предприятиям Государственного комитета РФ по связи и информатизации;

• выдачи наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг (кроме Сбербанка РФ);

• выдачи подкреплений учреждениям Сбербанка РФ.

Заключение

На протяжении всего своего развития «Запсибкомбанк» являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков тюменского региона.

Приоритетными направлениями деятельности банка являются - вложение кредитных ресурсов в реальный сектор экономики и поддержание безукоризненной деловой репутации.

За время становления Банк увеличивал, развивал и оптимизировал свою филиальную сеть, учитывая пожелания клиентов и соблюдая свои стратегические интересы. В настоящее время филиальная сеть Банка насчитывает 30 филиалов: 29 филиалов на территории Тюменской области и филиал в Москве. Банк по праву можно назвать системообразующим банком тюменского региона.

В ходе прохождения учебной практики я изучила организационную структуру филиала, задачи и функции, ознакомилась с банковскими операциями. Также, закрепила полученные теоретические знания, приобрела практические навыки, необходимые для самостоятельной работы в финансово-кредитной организации.

Список литературы

1. Инструкция Банка России «О составлении финансовой отчетности» № 17 от 24.08.1993 г.

2. Инструкция Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 62-а от 30.06.1997 г.

3. Инструкция Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» №1 от 01.10.1997 г.

4. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г.

5. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2003. – 412 с.

7. Жуков Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки. – М.: Москва, 2006. – 319 с.

8. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. – М.:ИНФРА-М, 2008. – 320 с.

9. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: «Финансы и статистика», 2001. – 256 с.

10. Фатеев А. Опорный банк Тюменского региона // "Эксперт Урал". 2005. №41. с. 16-18

11. “Запсибкомбанк” ОАО – Банк Тюменского региона. Режим доступа: [http://www.wscb.ru 04.05.2009].

12. Информационные материалы к годовому общему собранию акционеров «Запсибкомбанк» ОАО. – 2009. – 60с.

13. Годовой отчет «Запсибкомбанк» ОАО за 2008 год // "Департамент планирования и прогнозирования Запсибкомбанка" 2009. – 37 с.

Дневник прохождения учебной практики

Студента(ки)________________курса ________________________группы

_____________________________________________________________

(Фамимлия, имя, отчество)

Место практики ______________________________________________

Руководитель практики от предприятия ___________________________

(Фамилия, имя, отчество)

Начало практики_____________________ Конец практики_______________

Подпись практиканта _____________________

Содержание объемов выполненных работ подтверждаю.

Руководитель практики от предприятия :

___________________/________________________________/

(подпись) (Ф.И.О)

Тюмень, 2011