10.Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
Привлеченные средства делятся на депозитные (вклады) и недепозитные источники.
Структура привлеченных средств отражает категории вкладчиков и сроки их привлечения или формы изъятия (до востребования или срочные вклады).
Депозитные: юр лица – вклады до востребования, срочные вклады, депозитные сертификаты (рублевые и валютные); физ лица – вклады до востребования, срочные вклады, сберегательные сертификаты.
Недепозитные: Выпуск долговых обязательств(Выражают отношения займа и представляют собой долговые обязательства, гарантирующие их владельцу возврат денежных средств в установленный срок с оговоренной ставкой %): облигации (– эмиссионная цб, закрепляющая право владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренной в ней срок ее номинальной ст-ти или иного имущественного эквивалента. Облигация может предусматривать право ее владельца на получение фиксированных в ней % от номинальной ст-ти облигации), векселя, закладные; Межбанковский кредит; Другие кредиты; Прочие средства.
Основная часть привлеченных средств - депозиты в форме вклада или сертификата. С целью привлечения средств банки предлагают разнообразные виды вкладов.
Депозит – денежные средства или ценные бумаги (драгоценные металлы), переданные КО на хранение на определенный срок, подлежат возврату с выплатой процентов.
Депозиты до востребования – бессрочные вклады, то есть вклады изымаемые по частям или полностью в любой срок по требованию вкладчика. Эти средства могут находиться на расчетных (текущих) счетах клиентов и корреспондентских счетах банков.
Расчетные счета – это рабочие счета юридических лиц. Их филиалы, бюджетные организации и физические лица могут открывать текущие счета. Корреспондентские счета – счета по расчетам с другими банками.
Сберегательные вклады населения могут быть как вкладами до востребования, так и срочными в зависимости от условий договора вклада.
Срочный депозит – вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет.
Наиболее разнообразные виды вкладов предлагает Сберегательный банк России, который привлекает основную часть денежных средств населения (около 80%).Сберегательный и депозитный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию на определенный срок. Порядок выпуска и обращения сертификатов регулируется Положением Банка России «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» от 31 апреля 1998 г.
Депозиты до востребования – дешевый ресурс. Процентные ставки начисляются на остатки средств в минимальных размерах. Низкая ставка уменьшает процентные расходы банка, но их высокая доля может ослабить его ликвидность.
Срочные депозиты - наиболее прогнозируемая часть привлеченных средств, которые могут быть размещены в кредиты на определенные сроки под более высокий процент. Однако, чем больше срок депозита, тем дороже этот ресурс для банка.
Для защиты интересов вкладчиков Банк России формирует обязательные резервы кредитных организаций по рублевым счетам и по счетам в иностранной валюте, перечисляемые в БР защитная, устанавливает лимиты и регулирующие нормативы на объем привлеченных средств от вкладчиков - физических лиц. Реальные гарантии может дать закон «О гарантировании вкладов граждан в банках».
- 4. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
- 6. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- Инструменты дкп.
- 15. Платежная система России.
- 11. Баланс банка, принципы его организации, структура баланса.
- 18. Кассовые операции коммерческого банка, их организация и порядок проведения.
- 21. Сущность и функции кредита, принципы кредитования.
- 24. Особые виды кредитов кб. Ипотека
- 29. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг, его отличие от других участников.
- 33.. Валютные операции кб. Открытая и закрытая валютные позиции банка
- 2.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
- 7. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.
- 9. Структура собственного капитала, источники его Формирования.
- 10.Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
- 16. Виды расчетных услуг.
- 26,Основные формы обеспечения кредита.
- 28.Кредитоспособность заемщика – физического лица.
- 3.Банковская система рф.
- 5.Центральный банк рф
- 36. Понятие банковского менеджмента.
- 19. Понятие межбанковских корреспондентских отношений.
- 35. Понятие и составляющие банковского маркетинга.
- 8.Пассивные операции коммерческих банков. Классификация депозитов. Преимущества и недостатки различных видов депозитов