Заключение

В заключение сделаем ряд выводов по теме курсовой работы.

Главным звеном в обслуживании народного хозяйства и населения являются коммерческие банки. Коммерческий банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Принципы деятельности коммерческих банков:

• первым и основополагающим принципом работы коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

• вторым важнейшим принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности;

• третий принцип заключается в том, что взаимоотношения банка со своими клиентами строятся на договорной основе;

• четвертый заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только экономическими, (а не административными) методами.

Что касается функций коммерческих банков, то одной из важнейших является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборотов фондов предприятий и организаций.

Вторая функция – стимулирование накоплений в хозяйстве.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.

Третья – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики.

Коммерчески банки в Республике Беларусь создаются учредителями – физическими и юридическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели. Банки могут учреждаться на основе государственной, частной и смешанной форм собственности. Уставный фонд создается за счет средств не менее чем трех участников банка. Каждый участник имеет право владеть не более, чем 35% уставного фонда (акций). Исключением являются банки, создающиеся с участием государства. Уставный фонд банка должен быть полностью оплачен до регистрации. Привлеченные и заемные (кредиты) не могут быть направлены на формирование и пополнение уставного фонда.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь коммерческие банки со 100%-ным собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы и представительства.

Свою деятельность банки осуществляют на основании лицензии на совершение банковских операций, полученных от Национального банка.

Прекращение деятельности коммерческих банков производится по решению их акционеров с письменного согласия НБ, путем их реорганизации или ликвидации.

По итогам 2009 г. рентабельность капитала белорусских коммерческих банков в среднем составила 10,7%. Это сопоставимо с доходностью банковского бизнеса в экономически развитых странах. В текущем году ожидается еще большее увеличение данного параметра.

Позиции белорусских коммерческих банков в стране сильны и беспокоиться по поводу роста масштабов в этом секторе зарубежного не имеет смысла.