40.Механизмы функционирования коммерческого банка.

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)^[1].

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• операции по вкладам;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок и Forex;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;

• и др.

Механизм функционирования Коммерческого банка:

• Собирает статистическую информацию о производстве и переработке сельхозпродукции в зоне обслуживания банком; • анализирует информацию и прогнозирует объемы производства и переработки сельхозпродукции на предстоящий год; • определяет укрупненную оценку доходов и расходов предприятий; • осуществляет экспертизу заявок на реализацию инвестиционных проектов и отбирает из них наиболее выгодные, надежные, обеспеченные высокой степенью ликвидности; • анализирует агентов по заготовке сельхозпродукции, брокеров товарно-сырьевой биржи на выдачу кредитов для авансирования ими производителей продукции согласно форвардным и фьючерсным контрактам; • прогнозирует потребности в кредитных ресурсах агентов по заготовкам сельхозпродукции, предприятий, оптовых баз с сезонным характером производства, инвесторов, реализующих проекты развития производства, брокеров для оформления сделок на основе фьючерсных контрактов; • корректирует данные прогноза с учетом ограничений по кредитным ресурсам и разрабатывает план выделения финансовых средств на предстоящий год вышеперечисленным агентам рынка.