Основные принципы тарифной политики страховщика

Под тарифной политикой в страховании понимается целенаправленная деятельность страховщика по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов в интересах успешного и безубыточного развития страхования. Используется и другое определение: комплекс организационных и экономических мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих коэффициентов по видам страхования, которые обеспечивают приемлемость тарифов для страхователей и прибыльность страховых операций для страховщиков.

Страховой тариф - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы или стоимости объекта страхования (то есть с полной страховой суммы) за определенный период страхования.

Основные принципы тарифной политики страховщика включают:

1) обеспечение эквивалентности страховых экономических отношений между страховщиком и страхователем на основе равенства полученной за тарифный период страховой нетто-премии и общей суммы убытков (страховых выплат) в связи со страховыми случаями;

2) доступность страховых тарифов для широкого круга потенциальных страхователей, т.е. обеспечение экономической целесообразности страхования для потребителя;

3) стабильность страховых тарифов и расширение, по возможности, страховой ответственности при постоянных тарифах;

4) обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций;

5) обеспечение гибкости и индивидуальный подход при разработке и применении страховых тарифов при заключении договоров страхования, т.е. проведение страховщиком гибкой ценовой политики. На практике важную роль играет дифференциация страховых тарифов, т.е. разработка страховщиком системы базовых тарифов — тарифной сетки с учётом особенностей объектов страхования, застрахованных рисков и объёма страховой ответственности.