71. Порядок создания банка. Виды банковских лицензий. Основания для отзыва банковской лицензии.

Порядок создания банка включает в себя этапы:

1) учредители направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании наименования организации;

2) подписание учредительного договора.

Учредителем банка может быть юридическое и физическое лицо.

Юридическое лицо должно:

- иметь устойчивое финансовое положение;

- иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал банка;

- действовать в течение 3 лет;

- выполнять обязательства перед бюджетами;

3) не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители должны представить в территориальное учреждение ЦБ документы:

- заявление с ходатайством о госрегистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- учредительные документы;

- протокол собрания учредителей;

- свидетельство об уплате госпошлины;

- копии свидетельств о госрегистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами налоговой службы РФ выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетами;

- декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами налоговой службы РФ;

- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

4) при отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ направляет в ЦБ положительное заключение с документами, представленными учредителями банка;

5) ЦБ рассматривает документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации;

ЦБ вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации из-за:

- несоответствия квалификационным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние 3 года;

- несоответствие документов, поданных для получения лицензии, закону;

6) при принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации ЦБ:

- подписывает свидетельство о госрегистрации;

- открывает счет для оплаты учредителями уставного капитала;

7) территориальное учреждение ЦБ, получив копию свидетельства о регистрации кредитной организации, направляет учредителям уведомление с указанием корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100 % уставного капитала;

8) после оплаты уставного капитала кредитная организация в течение 1 месяца обязана представить в территориальное учреждение ЦБ документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты уставного капитала;

9) территориальное учреждение ЦБ проверяет правомерность оплаты уставного капитала. Подтверждение правомерной оплаты уставного капитала является основанием выдачи лицензии;

10) после получения заключения о правомерности оплаты уставного капитала ЦБ направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Цель лицензирования - ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям:

1) минимальное требование к капиталу;

2) качество руководящего состава;

3) ограничение прав собственности;

Виды лицензий:

1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях - рублевая лицензия;

2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и валюте - валютная лицензия.

3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

4) два вида лицензий для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (рублевая или валютная) и лицензия для организаций инкассации.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) валютная (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при налично-валютной лицензии);

3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицензией);

5) генеральная лицензия (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте).

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора БР на основании ходатайств главных управлений (национальных банков), лицензия может быть Отозвана в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций более чем на год со дня выдачи лицензии;

3) установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней;

4) осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией;

5) неисполнения требований ФЗ и нормативных актов БР, регулирующих банковскую деятельность;

5) неспособности КО удовлетворить требования кредиторов;

6) неоднократного в течение года неисполнения требований, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов КО.