16. Виды рисков и их оценка
Для оценки риска в страховой практике используют различные методы.
Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд.
Для метода средних величин характерно разделение отдельных рисковых групп на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и др.).
Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок) к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа.
Одной из наиболее трудных задач для страховщика является поддержание соответствия тарифной политики прогнозируемым тенденциям в развитии риска. Для его оценки в данной страховой совокупности особенно важно располагать достоверной информацией.
При оценке риска выделяют следующие его виды: 1) риски, которые возможно застраховать; 2) риски, которые невозможно застраховать; 3) благоприятные и неблагоприятные риски; 4)технический риск страховщика.
Страховые риски. Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Страховой риск – это тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба.
Основные критерии, позволяющие считать риск страховым:
• риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;
• риск должен носить случайный характер. Объект, по отношению к которому возникает страховое правоотношение, характеризуется неустойчивым, временным типом связи и не должен подвергаться опасности, которая заранее известна страховщику или собственнику объекта страхования;
• случайность проявления данного риска следует соотносить с массой однородных объектов. С этой целью организуется соответствующее статистическое наблюдение, анализ данных которого позволяет установить адекватную прогнозу страховую премию;
• наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица;
• факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве;
• страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т. е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;
• вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно оценить: должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы).
- Коллектив авторов Страхование: Шпаргалка
- 1. Понятие страхования. Страховой фонд
- 2. Способы формирования страховых фондов. Сущность страхования
- 3. Признаки и функции страхования
- 4. Страхование в рыночной экономике
- 5. Страхователи. Страховщики. Застрахованное лицо. Выгодоприобретатель
- 6. Страховые агенты и брокеры. Объекты страхования. Страховые риск, случай, сумма, ущерб
- 7. Договор страхования. Страховое свидетельство
- 8. Права и обязанности сторон договора страхования
- 9. Прекращение договора страхования
- 10. Убыточность страховой суммы
- 11. Страховое возмещение
- 12. Ущерб и выплата страхового возмещения. Установление факта страхового случая
- 13. Размер ущерба, страховой выплаты и составление акта о страховом случае
- 14. Страховая выплата
- 15. Страховой риск
- 16. Виды рисков и их оценка
- 17. Классификация рисков
- 18. Управление рисками
- 19. Методы и этапы управления риском
- 20. Основные принципы классификации страхования
- 21. Страховой полис. Классификация по отраслям
- 22. Классификация по форме организации
- 23. Классификация по видам страхования
- 24. Классификация страхования по способу вовлечения в страховое сообщество
- 25. Законодательное регулирование страхового дела
- 26. Государственный надзор за страховой деятельностью
- 27. Лицензирование страховой деятельности
- 28. Страховая премия (взнос)
- 29. Страховой тариф
- 30. Построение тарифов по страхованию имущества и других рисков
- 31. Расчет страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (актуарные расчеты)
- 32. Основа финансовой устойчивости страховщика. Доходы и расходы страховой организации
- 33. Страховые резервы и фонды страховщиков
- 34. Резерв рнп
- 35. Паушальные методы расчета
- 36. Резервы убытков (рзу, рпну, рк)
- 37. Резерв колебаний убыточности. Резерв предупредительных мероприятий
- 38. Страховые резервы по страхованию жизни
- 39. Методы расчета резерва премий по страхованию жизни
- 40. Собственный капитал страховой организации
- 41. Инвестиционная политика страховщика
- 42. Размещение страховых резервов
- 43. Личное страхование. Страхование жизни
- 44. Страхование от несчастных случаев и болезней
- 45. Основы имущественного страхования
- 46. Страхование имущества организаций
- 47. Страхование от огня (огневое страхование). Страхование имущества граждан
- 48. Транспортное страхование
- 49. Страхование коммерческих рисков
- 50. Страхование рисков новой техники и технологии
- 51. Страхование ответственности. Гражданская ответственность владельцев транспортных средств
- 52. Страхование гражданской ответственности предприятий
- 53. Страхование ответственности производителей товаров. Страхование профессиональной ответственности
- 54. Страхование ответственности за неисполнение обязательств по коммерческому кредиту. Другие виды страхования гражданской ответственности
- 55. Сущность перестрахования
- 56. Виды перестрахования. Договоры перестрахования
- 57. Виды договоров перестрахования
- 58. Понятие и структура страхового рынка
- 59. Участники страхового рынка. Страховые агенты
- 60. Страховые брокеры