Цб рф как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
Роль как органа банковского регулирования – поддержание стабильности банковской системы страны и защита интересов кредиторов и вкладчиков кредитной организации.
Функции банковского регулирования:
Превентивная – предназначена для минимизации рисковой деятельности
Защитная – призвана гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка
Обепечительная – призвана обеспечить финансовую поддержку уокрентног банка в случае его кризисного состоняия, оказывается центральным банком как кредитором полсденей инстанции.
Превентивная – установление обязательных экономических нормативов (110 инструкция), правил осуществления банковской деятельности, осуществление надзора за соответствием банков указанным стандартам.
Базельский комитет банковского надзора – это Комитет органов банковского надзора, основанный управляющими центральными банками стран-членов «Группы 10» в 1975 году.
В него входят высшие руководители органов банковского надзора и ЦБ Бельгии, Канады, ….
25 принципов для обеспечения эффективноси банковского надзора.
Предварительные условия для эффектвиного банковского надзора – Прицип 1
Лицензировнию и струткуре – Принцип 2-5
Пруденциальным нормам и требованиям – Принципы 6-15
Методам постоянного банковского надзора – Принципы 16-20
Требованиям к информации – Принципы 21
Официальным полномочиям органов банковского надзора – Принципы 22
Международным банковским операциям – Принципы 23-25
Основные прицципы:
Принцип 6. Органы банковского надзора должны устанавливать:
Минимальные требования достаточности капиатала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и должны определять компонеты кпаитала, имея ввиду при этом его споосбность абсорбировать потери.
ЦБ не вмешиваетсяв деятельность кредитной организации
НО устанавливает обязательыне единые правила и экономические нормативы, которые обязательны для всех кредитных организаций:
Правила ведения бух учета в кредитных орагнизациях
Правила предосталвения отчетсности
Правила регистарции
Осчновные экономичсекие нормативы, обяательыне для всех кредитных организаций (инструкция РФ №110-И от 16.01.2004)
Пруденциальные нормы деятельности, включают в себя следующие нормы:
Предельная велчиина рисков, которая принимает на себя кредитная организация
Норма резервов, обеспечивающих ликвидность и поркытие возможных потерь
Требования к бух и ифн отчетности
Предуприедительыне меры применяются к кредитным орагнзациям со стороын ЦБ, если нарушения, выявленные в деятельности банка не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, и провялется в незначительном ухудшении показателей деятельности и несоблюдения некоторых нормативов.
Основные меры предупредительыне:
Доведение до руководства информации о выявленных недостатках
Изложения рекомендаций по их утсранеию
Требования представить план устарнения в соответствующие сроки
Форма может быть: письменная, в ходе деловых встреч.
Принудительные меры – в случи если угрожают интересам вкладчиков и кредиторов, либо предупредительных мер недостаточно.
Виды принудительных мер:
Штрафы (0,05-1% Уставного кпаитала на момент штрафа)
Ограничение на проведение банковских операций на срок от 6 месяцев до 1 года
Запрет на отркытие филиалов сроком до 1 года
Требования о замене руководства банка
Введение временной администарции на срок до 18 месяцев
Отзыв лицензии.
ДЗ: выучить 86 фз
Основанием для применения принудительных мер могут быть:
Нарушение и, в том числе, неоднократное обязательных экономичсеких нормативов
Неполное и неточное предоставление финансовой отчетности
Грубое нарушение банковского законодательства
115 ФЗ о противодействйии, легалиации доходов, полцченных преступным путем.
В 2000-2001 году массовый отзыв лицензий, более 600 тыс. рублей – инфомрация отправляется в федеральную службу по финансовому мониторингу.
Основные приоритетные направления совершенствования банковского надзора:
Контроль за эффективностью функционирования системы страхования вкалдов граждан в банках РФ
Развитие нормативной базы, регулирующей процедуры слияний и присоединений
Проведение работ по подготовке к внедрению международных подходов к оценке достаточности капитала
Мониторинг финансовой устойчивости банковского сектора по основным видам финансовых рисков (кредитный и рыночный риск, риск ликвидности и достаточности) капитала
Внедрение новых подходов к составлению и анализу пруденциальной отчетности
Увеличение от 180 млню до 300 млн.
- Преподаватель: Клочкова Елена Николаевна
- Тема 1: Сущность и роль денег в рыночной экономике
- Тема 2: виды денег
- Формы необеспеченных денег
- Наличные деньги
- Безналичные деньги
- Глава 1:страна, устройство, правительство, социально-экономичсекое положение, исторический очерк (1.1), население, географическое положение (ссылку на таблицы) (7-8 страниц)
- Тема: денежный оборот и его структура
- Тема: Безналичные расчеты: определение и виды
- Парижская валютная система (с 1867 года по 20-е годы XX в.)
- Тема: инфляция: определение, сущность, виды инфляции.
- Ослабление деловой активности
- Дкб Белоглазова
- Блок банки
- Создание и становление центральных банков.
- Капитал Банка России
- Цб рф как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- Обеспечение экономичсекой безопасности банковской деятельности цб рф
- На микроуровне (в банке):