2.3 Депозиты Сберегательного банка России
Далее рассмотрим виды депозитов ОАО «Сбербанк» и процентные ставки по ним.
ОАО «Сбербанк» предлагает свои Клиентам следующие депозитные продукты для физических лиц:
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Победа»;
- «Управляй» ;
Депозитные продукты предоставляют клиенту: возможность гибко распоряжаться временно свободными денежными средствами и при этом получать дополнительный доход.
1. «Сохраняй» - срочный депозит с особыми условиями досрочного возврата.
Клиенту предоставляется возможность экстренно воспользоваться вложенными средствами. При досрочном расторжение депозита начисление процентов осуществляется по ставке досрочного расторжения в зависимости от фактического срока нахождения средств на депозите. При открытие счета можно выбрать условие автоматического продления. Клиенту не нужно будет приходить в банк для переоформления своего депозита по окончании срока размещения.
Минимальная сумма первоначального взноса 1000000 руб., 30000 USD, 30000 EUR. Вклад размещается на сроки 60 дней, 90 дней, 180 дней, 360 дней и 750 дней.
Клиенту предоставляется возможность выбрать условия начисления процентов:
- с капитализацией - начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме депозита в последний календарный день месяца и по окончании срока вклада;
- без капитализации — начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс счет и их можно получить наличными через банкомат или перевести на текущий счет.
В таблице 2.4 представим процентные ставки по вкладам с особыми условиями досрочного возврата, % годовых
Таблица 2.4 - Процентные ставки по депозиту Сохраняй с особыми условиями досрочного возврата, % годовых
| Сумма вклада | Срок вклада | ||||
| 30 дней | 90 дней | 180 дней | 360 дней | 750 дней | |
| Срочный депозит в рублях
| |||||
| От 1.000.000 | 9,4% | 9,4% | 10,9% | 10,9% | 10,9% |
| Срочный вклад в USD
| |||||
| от 30.000 | 0.70% | 2.50% | 3.20% | 3,65% | 3,65% |
| Срочный депозит в EUR
| |||||
| от 30.000 | 0.70% | 1,65% | 1,8% | 2,15% | 2,15% |
Источник: составлено автором
Процентные ставки досрочного расторжения, % годовых представим в таблице 2.5.
Таблица 2.5 - Процентные ставки досрочного расторжения, % годовых
| Сумма вклада | Фактический срок нахождения средств на вкладе | ||||
| 60 дней и менее | от 61 до 90 дней | от 91 до 180 дней | от 181 до 360 дней | от 361 до 749 дней | |
| Срочный депозит в рублях | |||||
| От 1.000.000 | 0.005% | 2.45% | 3.99% | 4.62% | 5.11% |
| Срочный депозит в USD | |||||
| от 30.000 | 0.005% | 0.49% | 1.75% | 2.24% | 2.73% |
| Срочный депозит в EUR | |||||
| от 30.000 | 0.005% | 0.49% | 1.75% | 2.24% | 2.73% |
Источник: составлено автором.
2. «Пополняй» - срочный депозит с простым процентом (таблица 2.6).
Проценты начисляются каждый месяц и их можно получить наличными через банкомат или перевести на другой счет через Интернет-банк. Минимальная сумма первоначального взноса 10000 руб., 500 USD, 500 EUR. Вклад размещается на срок 92 дня, 184 дня, 276 дня, 1 год, 550 дней, 2 года и 3 года. При открытие счета можно выбрать условие автоматического продления. Клиенту не нужно будет приходить в банк для переоформления своего депозита по окончании срока размещения. Если при продление депозита его сумма стала меньше минимального первоначального взноса , проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.
Таблица 2.6 -Процентные ставки по депозиту «Пополняй», % годовых
| Сумма вклада | Количество дней
| ||||||
| 92 | 184 | 276 | 365 (366) | 550 | 2 года | 3 года | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8
|
| Срочный депозит в рублях
| |||||||
| от 10 000 до249 999 | 9,6% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% |
| от 250 000 до749 999 | 9,7% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% |
| от 750 000 до14 999 999 | 9,8% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% |
| от 1 500 000до 2 999 999 | 9,9% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% |
| от 3 000 000 | 10% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% |
| Срочный депозит в долларах США
| |||||||
| от 500 до 9 999 | 0,6% | 2,6% | 3,3% | 3,85% | 3,85% | 3,85% | 3,85% |
| от 10 000 до 29 999 | 0,7% | 2,7% | 3,4% | 3,95% | 3,95% | 3,95% | 3,95% |
| от 30 000 до59 999 | 0,8% | 2,8% | 3,5% | 4,05% | 4,05% | 4,05% | 4,05% |
| Продолжение таблицы 2.6 | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| от 60 000 до119 999 | 0,9% | 2,9% | 3,6% | 4,15% | 4,15% | 4,15% | 4,15% |
| от 120 000 | 1% | 3% | 3,7% | 4,25% | 4,25% | 4,25% | 4,25% |
| Срочный депозит в Евро | |||||||
| от 500 до 9 999 | 0,3% | 1,1% | 1,85% | 2,35% | 2,35% | 2,35% | 2,35% |
| от 10 000 до29 999 | 0,4% | 1,2% | 1,95% | 2,45% | 2,45% | 2,45% | 2,45% |
| от 30 000 до59 999 | 0,5% | 1,3% | 2,05% | 2,55% | 2,55% | 2,55% | 2,55% |
| от 60 000 до119 999 | 0,6% | 1,4% | 2,15% | 2,65% | 2,65% | 2,65% | 2,65% |
| от 120 000 | 0,7% | 1,5% | 2,25% | 2,75% | 2,75% | 2,75% | 2,75% |
Источник: составлено автором.
3. «Победа» - сложный депозит со сложным процентом
На размещенные средства проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), соответственно сумма депозита ежемесячно увеличивается и проценты начисляются на увеличенную сумму. минимальная сумма первоначального взноса 10 000 рублей, 500 USD, 500EUR. Вклад размещается на срок 92 дня, 184 дня, 276 дня, 1 год, 550 дней, 2 года и 3 года. При открытие счета можно выбрать условие автоматического продления. Клиенту не нужно будет приходить в банк для переоформления своего депозита по окончании срока размещения.
Процентные ставки представим в таблице 2.7.
Таблица 2.7 - Процентные ставки депозита «Победа» с учетом капитализации процентов
| Сумма вклада | Количество дней
| ||||||
| 92 | 184 | 276 | 1 год | 550 | 2 года | 3 года | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Срочный депозит в рублях | |||||||
| от 10 000 до 249 999 | 9,6% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% |
| от 250 000 до 749 999 | 9,7% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% | 11,2% |
| от 750 000 до 1 499 999 | 9,8% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% | 11,3% |
| от 1 500 000до 2 999 999 | 9,9% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% | 11,4% |
| от 3 000 000 | 10% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% | 11,5% |
| Срочный депозит в USD
| |||||||
| от 500 до 9 999 | 0,6% | 2,6% | 3,3% | 3,85% | 3,85% | 3,85% | 3,85% |
| Продолжение таблицы 2.7 | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| от 10 000 до 29 999 | 0,7% | 2,7% | 3,4% | 3,95% | 3,95% | 3,95% | 3,95% |
| от 30 000 до 59 999 | 0,8% | 2,8% | 3,5% | 4,05% | 4,05% | 4,05% | 4,05% |
| от 60 000 до 119 999 | 0,9% | 2,9% | 3,6% | 4,15% | 4,15% | 4,15% | 4,15% |
| от 120 000 | 1% | 3% | 3,7% | 4,25% | 4,25% | 4,25% | 4,25% |
| Срочный депозит в EUR | |||||||
| от 500 до 9 999 | 0,3% | 1,1% | 1,85% | 2,35% | 2,35% | 2,35% | 2,35% |
| от 10 000 до 29 999 | 0,4% | 1,2% | 1,95% | 2,45% | 2,45% | 2,45% | 2,45% |
| от 30 000 до 59 999 | 0,5% | 1,3% | 2,05% | 2,55% | 2,55% | 2,55% | 2,55% |
| от 60 000 до 119 999 | 0,6% | 1,4% | 2,15% | 2,65% | 2,65% | 2,65% | 2,65% |
| от 120 000 | 0,7% | 1,5% | 2,25% | 2,75% | 2,75% | 2,75% | 2,75% |
Источник: составлено автором.
4. «Управляй» - пополняемый депозит с произвольным сроком и возможностью частичного снятия.
Минимальная сумма первоначального взноса 10 000 рублей, 500 USD, 500EUR. Депозит размещается на любой срок от 92 до 1095 дней, т. е. клиент имеет возможность самостоятельно выбрать дату закрытия депозита. Клиент может пополнять депозит в течение срока депозита. Минимальная сумма дополнительного взноса 5000 рублей, 200 USD, 200 EUR. Внести дополнительные взносы клиент может в следующие сроки, таблица 2.8.
Таблица 2.8 – Сроки внесения дополнительных взносов по депозиту «Управляй»
| Cрок размещения депозита | от 92 до 183 дней | от 184 до 244 дней | от 245 до 305 дней | от 306 до 364 (365) дней | от 1 года до 549 дней | от 550 до 729 дней | от 730 до 1095 дней |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Не позднее | 20 дней | 40 дней | 60 дней | 75 дней | 110 дней | 150 дней | 220 дней |
| до окончания срока депозита | |||||||
Источник: составлено автором.
Процентные ставки и размеры не снижаемых остатков представим в таблице 2.9.
Таблица 2.9 - Процентные ставки и размеры не снижаемых остатков по депозиту «Управляй»
| Сумма вклада | Срок | |||||||
| Размер несниж. остатка | 92-183 дней | 184-244 дней | 245-305 дней | 306-364 (365) дней | 365(366)-549 дней | 550-729 дней | 730-1095 дней | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| Срочный депозит в рублях | ||||||||
| 10.000 - 249 999 | 10.000 | 7,3% | 8,4% | 8,5% | 8,6% | 8,6% | 8,6% | 8,6% |
| 250.000 - 749.999 | 250.000 | 7,4% | 8,5% | 8,6% | 8,7% | 8,7% | 8,7% | 8,7% |
| 750.000 - 1.499.999 | 750.000 | 7,5% | 8,6% | 8,7% | 8,8% | 8,8% | 8,8% | 8,8% |
| 1.500.000 - 2.999.999 | 1.500.000 | 7,6% | 8,7% | 8,8% | 8,9% | 8,9% | 8,9% | 8,9% |
| от 3.000.000 | 3.000.000 | 7,7% | 8,8% | 8,9% | 9% | 9% | 9% | 9% |
| Срочный депозит в USD | ||||||||
| 500 - 9.999 | 500 | 0,1% | 1,6% | 2,1% | 2,3% | 2,6% | 2,7% | 2,7% |
| 10.000 - 29.999 | 10.000 | 0,2% | 1,7% | 2,2% | 2,4% | 2,7% | 2,8% | 2,8% |
| 30.000 - 59.999 | 30.000 | 0,3% | 1,8% | 2,3% | 2,5% | 2,8% | 2,9% | 2,9% |
| 60.000 - 119.999 | 60.000 | 0,4% | 1,9% | 2,4% | 2,6% | 2,9% | 3% | 3% |
| от 120.000 | 120.000 | 0,5% | 2% | 2,5% | 2,7% | 3% | 3,1% | 3,1% |
| Срочный депозит в EUR | ||||||||
| 500 - 9.999 | 500 | 0,2% | 0,5% | 0,9% | 1,2% | 1,4% | 1,6% | 1,6% |
| 10.000 - 29.999 | 10.000 | 0,25% | 0,6% | 1% | 1,3% | 1,5% | 1,7% | 1,7% |
| 30.000 - 59.999 | 30.000 | 0,3% | 0,7% | 1,1% | 1,4% | 1,6% | 1,8% | 1,8% |
| 60.000 - 119.999 | 60.000 | 0,35% | 0,8% | 1,2% | 1,5% | 1,7% | 1,9% | 1,9% |
| от 120.000 | 120.000 | 0,4% | 0,9% | 1,3% | 1,6% | 1,8% | 2% | 2% |
Источник: составлено автором.
В заключении параграфа сделаем вывод, что ценообразование ОАО «Сбербанк» представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.
Основной задачей ценообразования банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.
- Содержание
- Введение
- 1 Банковские депозиты
- 1.1 Банковские депозиты и их классификация
- 1.2 Договор банковского вклада как важнейшая правовая характеристика банковских депозитов
- 1.3 Современное состояние банковских депозитов в России
- 2 Депозитные операции Сберегательного банка Российской Федерации
- 2.1 Общая характеристика Сберегательного банка Российской Федерации
- 2.2 Основные функции Сберегательного банка России и место депозитов
- Источник: составлено автором
- 2.3 Депозиты Сберегательного банка России
- 3 Основные направления депозитной политики Сберегательного банка Российской Федерации
- Заключение
- Список использованнх источников
- Приложение а