Депозитні операції з фізичними особами та управління ними

2.2 Аналіз вкладень фізичних осіб в АППБ “Аваль”

Одним з етапів управління депозитами фізичних осіб є аналіз операцій по залученню вкладів. Саме інформація, яка поступає до менеджерів різних рівнів банку, в результаті проведеного аналізу, дозволяє визначити рівень виконання планових завдань стосовно залучення коштів населення, визначити фактори які посприяли тим чи іншим способом на відхилення від плану та сформувати рекомендації щодо усунення виявлених недоліків та використання існуючих резервів, визначити місце банку в конкурентному середовищі та обсяг ринку, який займає банк.

Для чіткого уявлення про місце АППБ “Аваль” на депозитному ринку фізичних осіб в України, треба співставити обсяги депозитних портфелів по залученню коштів населення різних комерційних банків.

Згідно з даними Асоціації українських банків побудуємо таблиці показників діяльності банків (табл. 2.3)

Таблиця 2.3

Обсяги депозитів населення банків України

Банк	Депозити фізичних осіб (млн. грн.)
	01.01.2004	01.01.2005	01.01.2006
	До запитання	Строкові	До запитання	Строкові	До запитання	Строкові
Приватбанк	972,624	3315,104	1037,248	4520,971	2387,530	7578,496
Аваль	1150,917	3140,096	1206,781	3814,532	2634,524	6531,289
Укрсоцбанк	185,022	1485,575	216,315	1812,036	599,322	2915,075
УкрСиббанк	90,898	780,545	99,489	1312,183	317,285	2296,970
Надра	90,105	829,952	117,952	1282,217	323,334	2168,547
Фінанси і кредит	46,913	610,858	46,262	786,907	101,441	1664,825
Ощадбанк	2306,448	1136,803	2296,761	1162,918	4447,844	1414,744

Аналізуючи дані таблиці 2.3, треба відзначити, що порівняно з 2003 роком депозитні вклади до запитання в банку зросли на 43,7%, тобто збільшились майже в два рази. Строкові вклади фізичних осіб порівняно з 2003 роком зросли на 48 %.

Обсяги і структура вкладень фізичних осіб характеризується даними, що наведені в таблиці 2.4 по банку «Аваль» та банківській системі України в цілому.

Позитивну тенденцію зростання довіри з боку громадян - вкладників коштів до депозитної політики банку ілюструє зростання питомої ваги вкладів фізичних осіб АППБ “Аваль” у загальному обсязі вкладів по банкам України, що означає зростання як кількості вкладів, так і кількості вкладників.

Вивчаючи показники таблиці 2.4 ми бачимо, що менеджери банку за відносно невеликий час - один-два роки - підняли ресурсну базу банку на новий, більш високий рівень. Про це ж свідчить другий (рейтинговий) номер АППБ «Аваль» в списку всіх комерційних банків України по показнику „Депозити фізичних осіб» станом на 01.01.2006р.

Таблиця 2.4

Обсяги і структура вкладень фізичних осіб

Значення, станом на	Обєкт дослідження	Сума, всього (млн грн.)	Питома вага вкладень фізичних осіб у загальному обсязі вкладів банків України, %	Частка в зобов`язаннях, %	В тому числі
					Кошти до запитання (млн. грн.)	Строкові депозити (млн. грн.)
01.01.03	АППБ «Аваль»	3098,154	13,90	46,80	1096,915	2001,200
01.01.04	АППБ «Аваль»	4291,013	14,71	47,57	1150,917	3140,096
	Банківська система	14883,612	100,00	34,48	2735,828	12147,784
01.01.05	АППБ «Аваль»	5021,313	13,47	47,57	1206,781	3814,532
	Банківська система	29996,64	100,00	39,36	6441,505	23555,135
01.01.06	АППБ «Аваль»	9165,813	13,72	4 52,34	2634,524	6531,289
	Банківська система	37277,050	100,0	36,17	7118,172	30158,879

Для застосування методів аналізу абсолютних і відносних величин та порівняння розраховуємо середні залишки залучених коштів по банку «Аваль» за формулою середньої арифметичної простої (визначається в млн. грн.)

З2003=(3098,154+4291,013)/2=3694,584 (млн. грн. )

З2004 =(4291,013+5021,313)/2= 4656,163 (млн. грн. )

З2005 =(5021,313+9165,813)/2= 7043,563 (млн. грн. )

Бачимо, що відбулося збільшення величини показника за два роки на один порядок, що свідчить про перегляд політики банку в бік активного залучення коштів громадян для проведення активних операцій, що має подвійний, як соціальний, так і економічний ефект: заощаджуються кошти населення, зберігається їх купівельна спроможність, значні ресурси надходять для розвитку і інвестування економіки України.

Содержание