2.2 Анализ состава, структуры и динамики депозитов ОАО «АСБ Беларусбанка»

ОАО «АСБ Беларусбанк» является крупнейшим финансовым институтом Республики Беларусь.

В системе белорусских банков ОАО «АСБ Беларусбанк» традиционно является лидером, занимающим лидирующие позиции по большинству показателей, в т.ч. по размеру активов, собственного капитала, кредитного и депозитного портфелей прибыли.

За счет привлеченных средств ОАО «АСБ Беларусбанк» кредитуются: строительство жилья, предприятия промышленности, сельского хозяйства и другие отрасли.

Стратегическим ориентиром деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» является требование Национального банка Республики Беларусь активизировать работу по привлечению свободных денежных средств населения и субъектов хозяйствования в банковские вклады. Поэтому вся работа ОАО «АСБ Беларусбанк» направлена на увеличение остатков вкладов на счетах физических и юридических лиц и повышение степени привлекательности вкладов, повышение качества обслуживания частных клиентов и расширение перечня услуг. В результате, сегодня на счетах банка хранится более 39.6% денежных средств населения и субъектов хозяйствования в белорусских рублях и в иностранной валюте, привлеченных всей банковской системой страны. Безусловно, мы видим, что удельный вес ОАО «АСБ Беларусбанк» с годами уменьшается, например на 01.01.2012 г. доля депозитов в системе страны составляла 42,66%, а на 01.01.2013 г. эти показатели равны 43,70%. На рынке по привлечению депозитных ресурсов появляется все большее количество молодых банков, доля в системе страны которых с годами повышается, в связи, с чем показатель прироста является достаточно высоким. А вот по величине суммы депозитов им еще очень далеко до крупнейшего банка страны. Более подробно информацию о сумме депозитов, размещенных в отечественных банках можно представить в таблице.

Таблица

Динамика изменений депозитов в банках Республики Беларусь.

Примечание. Источник: [22].

По рейтингу первые 9 позиций за минувший год не изменились. Их занимают Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Приорбанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Банк ВТБ (Беларусь) и Банк Москва-Минск. Доля этих 9 банков в совокупном объеме депозитов экономики имеет наибольший удельный вес.

На 01.01.12 объем депозитов юридических и физических лиц составил 123960,6, а 01.01.13 г. объём депозитов юридических и физических лиц составил 180 712,3 млрд. руб., увеличившись за год на 45,78%. Таким образом, объём обязательств банков перед экономикой за 2012 год увеличился в 2 раза больше, чем объём требований. Такой рост депозитной базы обусловлен высокими процентными ставками во 2-ой половине 2012 г.

Так, на 01.01.13 43,7 % всех депозитов юридических и физических лиц находится на счетах Беларусбанка. На долю лидирующих 10 банков по объему депозитов приходится 92,9 % привлеченных ресурсов экономики. На остальные, более 30 банков, приходится лишь около 6,78 %. Данные цифры явно показывают банки, которые находятся на лидирующих позициях на современном этапе.

На 01.01.12 около 42,6 % всех депозитов юридических и физических лиц находится на счетах Беларусбанка. 93,21% привлеченных ресурсов экономики по объему депозитов приходится на долю 10 крупнейших банков.

Наглядно эту информацию можно представить на рисунке 2.1.

Рис. 2.1 - Доля банков в совокупном объеме депозитов экономики (юридических и физических лиц) на 01.01.2013 и 01.01.12 г., %.

Источник: [21],[23].

Из данной диаграммы видно, что на 01.01.12 в совокупном объеме депозитов экономики, Беларусбанк составляет 39,6% на 01.01.13 проценты выросли до 40,96%. Рассматривая диаграмму, в целом можно сказать, что совокупный обьем депозитов экономики всех банков снизился на 01.01.13.

В структуре депозитов соотношение между депозитами юридических лиц и депозитами физических лиц составляет 50,1 % и 49,9 % соответственно.

Лидер Беларусбанк, в котором хранится 45,5 % депозитов физических лиц. Еще 41,5 % приходятся на следующую за Беларусбанком пятерку системообразующих банков. Более наглядно это можно видеть на рисунок 2.2.

Рис. 2.2 - Структура депозитов физических лиц в банках Республики Беларусь на 01.01.2012 и 01.01.13

Источник:[ 23.],[21].

В Беларусбанке хранится почти половина депозитов физических лиц - 45,5 %. Еще 39,3 % приходятся на следующую за Беларусбанком пятерку системообразующих банков.

В последнее время наметилась тенденция к снижению процентных ставок по вкладам. Это объясняется тем, что по мере стабилизации в сфере денежно - кредитного регулирования, наблюдается тенденция к уменьшению ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. ОАО «АСБ Беларусбанк», четко следуя рекомендациям НБРБ по приближению процентных ставок по привлекаемым депозитам физических лиц к ставке рефинансирования и строит свою процентную политику с учетом этого фактора.

Изменение ставки рефинансирования НБРБ проиллюстрировано на рисунок 2.3.

Рис. 2.3 - изменение ставки рефинансирования.

Источник: [25].

В 2012 году ставка рефенансирования снижалась 8 раз. В целом за год показатель снизился на 15 процентных пунктов с 45 до 30% годовых.

Вклады в валюте стран с развитой экономикой менее подвержены риску инфляции, поэтому они являются более надёжным источником формирования ресурсной базы банков.

Таким образом, исходя их данных таблиц рост привлечённых на срочные депозиты средств можно оценить положительно. За счёт привлечённых средств пополняется ресурсная база белорусских банков, что особенно актуально на данном этапе развития банковской системы. Но срочные депозиты не являются таким уж надежным источником пополнения ресурсной базы. При неблагоприятном для вкладчиков изменении процентной ставки или уровня инфляции вкладчики могут расторгнуть срочные договоры, чтобы успеть воспользоваться своими средствами. По срочным вкладам банку следует держать значительные резервы, чтобы обеспечить вкладчикам возврат средств.