2.2 Порядок осуществления денежных переводов
Для того чтобы отправить денежный перевод, чаще всего, необходимо знать адрес местонахождения получателя перевода, а именно, страну и город. Хотя существуют системы денежных переводов, не требующие при заполнении распоряжения на перевод указывать конкретное местонахождение. Это довольно удобно, если адресат находится в постоянном движении и не может гарантировать свое присутствие в конкретном месте и в конкретное время.
Валюта перевода может быть выбрана самостоятельно или будет установлена системой переводов автоматически, в зависимости от местонахождения получателя перевода.
Ну, и самый, важный показатель - стоимость перевода. Плата за перевод может зависеть от суммы перевода или не зависеть от такового. Она может исчисляться в процентах от суммы перевода, а может представлять собой фиксированную сумму. Трудно сказать, какой вариант более выгодный. Все зависит от пересылаемых сумм и дальности перевода.
Как отправить денежный перевод?
Для того чтобы отправить денежный перевод, необходимо обратиться в банк (отделение, филиал), который является агентом какой-либо системы денежных переводов. После этого будет необходимо заполнить распоряжение на перевод (приложение № 1), где необходимо указать страну и город получателя перевода, сумму денежного перевода, свою фамилию и инициалы, фамилию и инициалы получателя перевода, и прочую необходимую информацию. Некоторые системы денежных переводов готовы сделать эту работу за самих отправителей перевода. Но в любом случае при себе необходимо будет иметь сумму отправляемого денежного перевода и документ, удостоверяющий личность.
Следует также иметь в виду, что условия некоторых систем денежных переводов требуют, чтобы распоряжение на перевод было заполнено латинскими буквами или на английском языке. После заполнения и проверки распоряжения на перевод кассир банка примет от отравителя перевода отправляемую денежную сумму и огласит комиссию за ее перевод. После чего будет сделано перечисление денег банку получателя перевода и их выдача получателю.
Для безопасности перевода каждая из систем денежных переводов ввела свои правила идентификации получателя перевода. Чаще всего, это так называемый КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен будет сообщить получателю перевода любым доступным способом.
Кроме того, необходимо учитывать разницу в часовых поясах и режим работы агентов любой из систем в различных странах.
Как получить денежный перевод?
Для того чтобы получить денежный перевод, необходимо обратиться в пункт выдачи перевода. Затем заполнить соответствующее заявление на получение перевода и предоставить доказательства того, что данный человек и есть получатель перевода. Сделать это не сложно - в большинстве случаев необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также знать КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен предварительно сообщить получателю перевода. Если же получатель по какой-то причине не может предъявить документ, удостоверяющий его личность, лучше позаботиться об этом заранее и уведомить об этом отправителя перевода, тогда последний воспользуется той системой денежных переводов, которая позволяет другим способом идентифицировать получателя, как получателя перевода.
После того как сотрудник пункта выдачи перевода установит личность получателя перевода, он обязан выдать предназначенный получателю перевод обычно без каких-либо комиссий и передать предназначенное для него (получателя перевода) письменное сообщение, если, конечно, такая услуга предусмотрена в данной системе денежных переводов и отправитель ей воспользовался.
- Введение
- Глава I. Теоретические основы организации денежных переводов в России
- 1.1 История развития денежных переводов
- 1.2 Понятие и сущность денежных переводов
- 1.3 Нормативно-правовые акты, регулирующие денежные переводы
- Глава II. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих организациях
- 2.1 Виды и условия денежных переводов
- 2.2 Порядок осуществления денежных переводов
- Глава III. Совершенствование денежных переводов, проблемы, перспективы и риски
- Заключение
- Тема 4. Организация, оформление и учёт денежных переводов физических лиц без открытия счёта.
- Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета
- 5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
- 9.8. Неторговые переводы физических лиц
- 27. Виды переводов денежных средств осуществляемые физическими лицами
- 8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов(за исключением почтовых переводов)
- 5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
- Статья 11.62. Нарушение порядка перевода денежных средств физическому лицу